個(gè)人住房貸款調(diào)整 北京首套房貸款利率是多少？

根據(jù)央行此前的公告，自10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

據(jù)報(bào)道，北京地區(qū)新的個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)為：首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)+55個(gè)基點(diǎn)(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR+105個(gè)基點(diǎn)。

記者了解到，已經(jīng)有銀行按這樣的定價(jià)規(guī)則確定客戶房貸利率。按照央行8月20日公布的5年期LPR4.85%的水平計(jì)算，北京市首套個(gè)人住房貸款利率下限是5.4%，二套是5.9%。該水平與北京當(dāng)前主要中資銀行新發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率水平基本一致。

根據(jù)央行此前的公告，自10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。 據(jù)報(bào)道，北京地區(qū)新的個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)為：首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)+55個(gè)基點(diǎn)(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR+105個(gè)基點(diǎn)。

記者了解到，已經(jīng)有銀行按這樣的定價(jià)規(guī)則確定客戶房貸利率。按照央行8月20日公布的5年期LPR4.85%的水平計(jì)算，北京市首套個(gè)人住房貸款利率下限是5.4%，二套是5.9%。該水平與北京當(dāng)前主要中資銀行新發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率水平基本一致。

多家銀行準(zhǔn)備就緒

根據(jù)央行的規(guī)定，10月8日是定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級(jí)系統(tǒng)，組織員工培訓(xùn)，同時(shí)，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作，以確保轉(zhuǎn)換過(guò)程平穩(wěn)有序。10月8日前，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。當(dāng)然，如果部分銀行已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，在和借款人協(xié)商一致后，可以選擇按照LPR加點(diǎn)方式來(lái)確定貸款利率。

據(jù)記者了解到，北京地區(qū)一些銀行已經(jīng)按新規(guī)確定房貸利率。據(jù)介紹，工商銀行和建設(shè)銀行已開(kāi)展了相應(yīng)的工作。

工行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明向媒體介紹，目前工行主要開(kāi)展了三方面工作，個(gè)人住房貸款LPR定價(jià)模式系統(tǒng)正在測(cè)試，9月中下旬可以完成該系統(tǒng)的準(zhǔn)備工作。建行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理黃有綱也披露了建行有關(guān)的六方面工作。目前已經(jīng)研究梳理了政策的宣傳素材和客戶的問(wèn)答題庫(kù)等，完成了政策過(guò)渡期間客戶答疑工作的準(zhǔn)備。

分析

各地市場(chǎng)利率定價(jià)

自律機(jī)制將發(fā)揮作用

此前央行公告明確，人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

未來(lái)LPR會(huì)上下浮動(dòng)，房貸利率會(huì)不會(huì)一路走低?會(huì)不會(huì)因此影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)施效果?

對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士指出，LPR會(huì)浮動(dòng)，如果加點(diǎn)不變，確實(shí)會(huì)使房貸情況發(fā)生變化，但加點(diǎn)也可以浮動(dòng)，也會(huì)影響房貸利率，不會(huì)使得房貸利率只能單邊下行。

當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控強(qiáng)調(diào)“因城施策”，各地情況不同，在這樣的大背景下，各地的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制會(huì)發(fā)揮非常重要的作用。可以預(yù)計(jì)，如果出現(xiàn)個(gè)別城市因?yàn)長(zhǎng)PR變化帶來(lái)房貸利率變化，導(dǎo)致當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)矛盾比較緊張，那么市場(chǎng)利率指導(dǎo)就會(huì)相對(duì)頻繁一些，比如一兩個(gè)月就會(huì)調(diào)整一次。

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所研究員周經(jīng)緯認(rèn)為，未來(lái)抵押貸款利率將更加突出地反映各銀行的區(qū)域貨幣政策和信貸戰(zhàn)略。不同地區(qū)、不同客戶和不同時(shí)期的抵押貸款利率差異將更大，更能反映城市政策。

據(jù)知情人士透露，當(dāng)前已有13個(gè)省市部署了個(gè)人住房貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)化工作，下周或?qū)⑾嗬^落地。

交行金融研究中心首席金融分析師鄂永健也表示，新的抵押貸款定價(jià)規(guī)則對(duì)市場(chǎng)的影響有限，而且仍然是以往房地產(chǎn)調(diào)控政策的延續(xù)：它可以維持整體個(gè)人住房貸款利率基本保持穩(wěn)定，既不下降也不會(huì)顯著增加個(gè)人住房貸款利息負(fù)擔(dān)。這將有助于確保房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，同時(shí)促進(jìn)企業(yè)貸款利率的下降。