嚴(yán)查！央行下發(fā)通知：摸底線上消費貸款流入樓市情況

7月28日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發(fā)調(diào)研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示，該統(tǒng)治由調(diào)查統(tǒng)計部門發(fā)出，意在摸底統(tǒng)計線上消費貸款規(guī)模，包括與螞蟻集團(tuán)旗下花唄、借唄兩款產(chǎn)品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等。

“(央行通知)不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。”上述人士表示。

仍嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市

“(央行通知)不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。”上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，已經(jīng)收到一份來自中國人民銀行《關(guān)于開展線上聯(lián)合消費貸款調(diào)查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統(tǒng)計消費類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。為央行要求各銀行上報的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，包括線上聯(lián)合消費貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費貸款加權(quán)平均利率，特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已連續(xù)采取多項措施嚴(yán)管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況，包括今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸(含借款人為企業(yè)或個人)，包括貸前、貸中、貸后等情況。

一位深圳大行人士表示，監(jiān)管數(shù)月前已經(jīng)入場檢查房抵經(jīng)營貸流入樓市，“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴(yán)格。”

剛剛過去的7月24日，房地產(chǎn)工作座談會繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“房主不炒”的定位，并指出“要實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，穩(wěn)住存量、嚴(yán)控增量，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。”

此前，銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)。7月17日，銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規(guī)模有多大

問題在于，對于線上消費貸款(互聯(lián)網(wǎng)貸款)規(guī)模到底有多大，一直未有確切的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，市場只能大約統(tǒng)計規(guī)模在萬億元以上。

概因央行、銀保監(jiān)會的傳統(tǒng)統(tǒng)計口徑不包括此項。“監(jiān)管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。”上述業(yè)內(nèi)人士說。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道曾拆解互聯(lián)網(wǎng)貸款信貸聚合模式，在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈上，當(dāng)前流行的玩法是“信貸聚合模式”，即助貸或聯(lián)合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網(wǎng)銀行等金融科技機(jī)構(gòu)牽頭或撮合，引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控、擔(dān)保增信、銀行等資金方。

根據(jù)銀保監(jiān)會的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于房產(chǎn)。

具體要求是，貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法，不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。

此外，新規(guī)懟互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計提出要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況實施監(jiān)督檢查，建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計與監(jiān)測機(jī)制，并可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求，嚴(yán)守風(fēng)險底線。