陣容擴大 境外取現收費成趨勢

近年來，出國旅游已成許多人逢年過節的首選方案，而信用卡由于便利又安全的優勢更受到出游者的青睞。不過信用卡境外取現要收取一定的手續費，而現在免費的銀行越來越少。記者注意到，中信銀行近日宣布將于2019年4月11日起對部分外卡組織單標識信用卡收取境外取現手續費。分析人士指出，未來銀行境外取現收費將成常態化，建議游客出行前做好外幣兌換準備，如果臨時資金急用，優先使用借記卡取現。

收費陣容擴大

近日，部分銀行調整信用卡境外取現收費標準。中信銀行日前發布公告稱，擬于2019年4月11日起對僅適用于境外交易的外卡組織單標識信用卡(包括但不限于Visa Signature信用卡等)收取境外取現手續費，按照取現金額的3%收取，最低收費為3美元或30港元或3歐元。對于出國留學生卡，每賬單月免1次境內外取現手續費優惠。北京商報記者注意到，在調整之前該項業務為免費。

個別新發行的信用卡產品也不例外，將收取一定的境外取現手續費。廣發銀行日前宣布將于2019年1月30日起新增廣發銀聯鉆石信用卡產品，其中境外取現服務按取現金額的3%收取，最低收費為15元人民幣或5美元，其中鉆石卡在2019年1月30日至2020年12月31日期間免收手續費。

作為銀行信用卡業務的重要盈利來源之一，取現服務收取一定比例的手續費是很正常的事情，境外取現收費也不例外。麻袋研究院行業研究員蘇筱芮認為，信用卡主要的使用目的是消費，而取現并不是一種消費行為，而是“預借現金”，相當于向銀行借錢，實質是小額信貸融資，既然是借錢的融資行為，必會產生相應手續費及利息。

收費標準差異大

事實上，隨著出國熱的流行，已有多家銀行對境外取現服務收取一定比例的手續費，包括農業銀行、招商銀行、平安銀行、興業銀行、浦發銀行、華夏銀行等，不過各家銀行在收費標準方面不盡相同。

例如，農業銀行規定，銀聯渠道境外ATM機取現收費標準為交易金額的1%+12元/筆(包括預借現金及提取超額還款);Visa/MasterCard渠道境外ATM機或柜臺渠道取現按貸記卡交易金額的3%計算，最低3美元或其他等值外幣(包括預借現金及提取超額還款)。平安銀行規定信用卡境外(含港、澳、臺)取現，通過銀聯按每筆3%計算，最低收取40元/筆;通過MasterCard、JCB、Visa按每筆3%計算，最低5美元/筆。華夏信用卡境外取現手續費按取現金額的2%收取，最低20元人民幣或3美元。

值得注意的是，國內少數銀行信用卡或高端信用卡免收境外取現手續費。如華夏易達金卡免取現手續費，優惠期至2019年12月31日。招商銀行校園版信用卡(在畢業后成功辦理非校園版信用卡前)規定，每自然月免收前兩筆取現手續費，境內外都可享受。

此外，銀行卡在境外取現額度也有所限制。國家外匯管理局規定，自2018年1月1日起，個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣;同時將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為等值1萬元人民幣。

優先借記卡消費

信用卡為出國旅游帶來極大便利的同時，境外取現手續費也逐漸成為銀行一筆不可小覷的收入。有分析人士預計，該業務的收費將成為趨勢。

融360大數據研究院分析師李萬賦認為，一些銀行在信用卡推廣初期，可能會以境外取現免手續費的優惠條件吸引客戶。但根據目前情況來看，多家銀行已經只對高端客戶免收手續費，未來普遍征收將會成為常態。

不過，也有業內人士持有不同的觀點。蘇筱芮表示，利息收取是常態，但手續費還是會根據各家銀行制定的規則而異。在當前偏緊的宏觀環境下，銀行信用卡板塊業務盈利來源更為集中，預計會有更多銀行加入到手續費收費行列中，但不排除部分銀行為拓展用戶群體，就特定期間、特定卡種或特定客戶而采取減免營銷活動。

臨近春節出境游高峰，李萬賦建議，有出境需求的消費者提前做好規劃，辦理一張境外取現或消費免收手續費的信用卡或借記卡，如果臨時資金急用，選擇手續費較低的借記卡取現。如果只有信用卡能夠取現，除了取現的手續費之外，還要確認銀行收取的透支利息，并注意按時還款。

此外，在有銀聯ATM機時，優先選擇僅銀聯標記的卡片進行取款，避免國際卡扣費時匯率轉換帶來的額外支出。