讓征信業(yè)發(fā)展駛上“快車道”

在國新辦日前舉行的吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長朱鶴新表示，我國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用，在改善營商環(huán)境方面贏得了國內(nèi)外的廣泛認(rèn)可。

作為社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，近年來，我國征信業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，征信產(chǎn)品與服務(wù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)和社會各領(lǐng)域。

據(jù)來自人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)顯示，個人信用報(bào)告日均查詢量已達(dá)550萬次，是2015年的兩倍多。“丈母娘挑女婿都用上征信報(bào)告了。”人民銀行副行長陳雨露曾如此詮釋征信應(yīng)用的廣泛性。

據(jù)介紹，目前，征信系統(tǒng)全面深度嵌入所有金融機(jī)構(gòu)的信貸管理系統(tǒng)，廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險定價和貸后風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)。根據(jù)問卷調(diào)查，僅2018年，21家全國性銀行機(jī)構(gòu)借助征信系統(tǒng)，在貸前審查環(huán)節(jié)拒絕高風(fēng)險客戶申請9117億元，在貸后預(yù)警高風(fēng)險存量貸款13028億元，清收不良貸款1594億元。

在為防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定提供強(qiáng)大保障的同時，日益完善的征信體系也讓各市場主體的投融資決策更為便利，營商環(huán)境也因此得到了有效改善。

在世界銀行發(fā)布的《營商環(huán)境報(bào)告》中，“信用信息指數(shù)”是衡量一國征信市場發(fā)展水平的一項(xiàng)重要評價指標(biāo)：信息指數(shù)得分越高，征信市場越發(fā)達(dá)，對企業(yè)融資的作用越大。據(jù)相關(guān)資料顯示，2007年，我國信用信息指數(shù)僅為3分，而如今，我國已連續(xù)3年達(dá)到滿分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達(dá)國家。

相比于成熟的歐美體系，征信業(yè)在我國起步較晚，直到1999年才正式開啟征信建設(shè)相關(guān)試點(diǎn)。但在“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式下，我國征信行業(yè)借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融科技等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

現(xiàn)在，除了人民銀行征信中心建立和維護(hù)的征信系統(tǒng)外，我國市場化征信機(jī)構(gòu)還有1家個人征信機(jī)構(gòu)、132家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和97家信用評級機(jī)構(gòu)。通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)，89萬戶小微企業(yè)、個人或個體工商戶獲得融資。通過市場化征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的消費(fèi)企業(yè)征信服務(wù)模式，不少小微企業(yè)跨越了首次貸款的門檻。

朱鶴新表示，各征信機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了“政府+市場”雙輪驅(qū)動的征信市場組織格局，征信通過廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對稱，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。

今年1月，標(biāo)普信用評級(中國)有限公司成為首家獲準(zhǔn)在中國開展業(yè)務(wù)的外資評級機(jī)構(gòu)，另外有多家外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)向相關(guān)部門提交機(jī)構(gòu)備案和業(yè)務(wù)申請。

征信業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，征信市場主體進(jìn)一步豐富。市場普遍期待，隨著外資征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)及其先進(jìn)征信技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和管理經(jīng)驗(yàn)的進(jìn)入，國內(nèi)征信市場能迎來更多元的征信產(chǎn)品和服務(wù)。