銀行提高門檻收緊審核 房抵經營貸如何可以流入樓市？

目前，深圳各家銀行均已展開自查，深圳銀保監局、人民銀行深圳市中心支行等相關部門也發文要求，被違規挪用于房地產領域的貸款限期收回。時代財經了解到，目前招商銀行深圳分行已經發現違規流入房地產市場貸款3筆，均已提前收回違規貸款。其它銀行仍在調查之中。

受疫情影響，國內經濟遭受沖擊，但開年之后深圳房價卻逆勢瘋漲。其中，違規資金灰色操作被認為是一大推動因素。

目前，深圳各家銀行均已展開自查，深圳銀保監局、人民銀行深圳市中心支行等相關部門也發文要求，被違規挪用于房地產領域的貸款限期收回。

時代財經了解到，目前招商銀行深圳分行已經發現違規流入房地產市場貸款3筆，均已提前收回違規貸款。其它銀行仍在調查之中。

監管緊急安排排查

“本來打算今年換房的，現在看來要泡湯了!”已經來深圳有十多年的嵐嵐告訴時代財經，一家人一直是住在兩房，去年有了孩子之后計劃要換成一套三房。由于受到疫情的影響，前段時間暫停了看房，還以為在經濟受到影響的情況下，房價也能有所松動，自己換房的壓力會小一點。

但讓嵐嵐沒有料到的是，春節過后深圳的房價就開始坐上了“火箭”，價格幾乎是一天一個樣。“現在也換不起了，只能看以后情況再說吧。”

盡管疫情的影響使得很多公司的生意受到沖擊，但房產中介的生意卻格外火爆。“現在感覺像是2015年那一年。”深圳一位從事房產中介多年的沈先生向時代財經透露，年后深圳房價的上漲也讓他們感到有些突然，現在大家都是滿負荷運轉，每天的看房團都要從早帶到晚，有時候到了晚上10點還沒結束。

沈先生告訴時代財經記者，買房屬于“買漲不買跌”，買房客看到房價起來了，就會趕快下手，加快買房行動;而買房的多了，需求量增大，又會進一步刺激房價的上漲。

“深圳的房價在全國也是數一數二的，雖然深圳的收入高，但買房的壓力實在太大了。”沈先生表示，對于買房者不可能也沒必要全款買房，基本都是要使用杠桿。

根據央行深圳中心支行此前披露的數據，2020年第一季度，深圳市住戶部門貸款增加587.55億元。其中，短期貸款增加42.63億元，中長期貸款增加544.93億元。

而在這其中，此前被明令禁止的灰色操作也開始浮出水面。尤其是房抵經營貸違規進入樓市的現象，引起包括監管層在內的廣泛關注。

4月20日，央行深圳中心支行貨幣信貸處緊急向轄區內各行下發自查通知，要求各行針對今年以來新發放的房抵經營貸(含借款人為企業或個人)情況立即開展自查。此次自查內容包括：截至2020年3月末，各銀行房抵經營貸余額、2019年3月末余額、2019年12月末余額情況;貸前準入情況自查，對借款人名下經營實體的真實性調查情況，借款人持有被抵押房產時間情況，企業成立時間情況;貸款管理情況，重點梳理借款人(含企業或個人)自疫情發生(1月25日)以來新購房產(含住宅和商務公寓等)并以新購房產作抵押的貸款情況，以及計劃申請財政貼息和預計實際貸款利率水平情況;貸后管理情況，借款人貸后新增房產的監測情況;自查發現的其他可疑情況或問題。

銀行提高門檻收緊審核

房抵經營貸如何可以流入樓市?

近日，時代財經記者以買房為名，來到深圳市龍華區人民路上一處即將開盤的小區。銷售人員向記者介紹了樓房的價格，又詢問了記者的資金情況。當得知記者已經是第二套房、而且此前有過貸款時，銷售人員直接給記者建議，可以將原來的第一套房到銀行辦理抵押，貸出來的錢就可以買第二套了。

但銷售人員告訴記者，銀行會對抵押貸款查看資金流向，尤其是在近期更是嚴查，所以貸出來的錢不能馬上就用來買房，可以轉到親戚或者朋友的賬上，然后再去付款。如果自己名下有公司，也可以以公司的名義去申請辦理。

深圳一家股份制商業銀行人員向時代財經記者透露，房產抵押貸款一直是銀行的重要業務之一，目前各家銀行的房產抵押貸款主要是兩種，一種是企業經營貸，申請者必須是公司法人，將名下房產進行抵押，銀行根據公司經營范圍、業務情況等為其辦理;一種是消費貸，個人將房產進行抵押申請貸款，這兩種貸款的額度一般都不會超過房屋凈值的7成。

由于有房產作抵押，以往辦理抵押貸款相對比較容易。而在今年，政策則進一步收緊。據時代財經了解，目前各家銀行在貸前會嚴格審查客戶的公司真實性、經營流水等，不向無實際經營和經營流水不真實的空殼企業發放貸款，而且企業經營的時間門檻也提高到了半年以上，以防范一些空殼公司。

此外，很多銀行也提出要求，抵押房產過戶時間在貸款申請半年以前。“這是為了限制炒房客。”深圳一家銀行人士表示，之前有的炒房客剛購買了新房，馬上轉頭就去銀行辦理抵押，然后再去買房，而拉長了房產持有時間，打壓的就是這種短期炒作。

招行有3筆違規貸款

4月22日，央行深圳市中心支行、深圳市中小企業服務局、深圳市住建局、深圳銀保監局、深圳市市場監管局五部門通報房抵貸買房調查情況。央行深圳市中心支行表示，根據商業銀行初步排查情況，未發現剛注冊企業即申請經營貸的情況;未發現支小再貸款信貸資金通過房抵經營貸形式流入房地產市場的情況;轄區存在個別商業銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規模占比很小。已要求商業銀行對信貸資金是否違規流入房地產領域開展全面排查。

根據排查情況顯示，已經有銀行出現了違規貸款流入樓市的情況。其中，招商銀行在深圳共發現違規流入房地產市場貸款3筆，均已提前收回違規貸款。

4月26日時代財經記者聯系了招商銀行，辦公室相關人員表示，這幾筆違規貸款都出現在招商銀行深圳分行。

時代財經了解到，今年以來，招商銀行在深圳地區共發放抵押經營貸5893筆。