15萬家小微企業和個體戶：超過八成認為2019年貸款獲取相比3年前更容易、更便捷

5月8日，全國工商聯發布了目前樣本量最大的《2019-2020小微融資狀況報告》(下稱《報告》)，包括近15萬家小微企業和個體戶。根據《報告》，小微經營者數量在去年快速增加，凈增數量超過1000萬。而在參與調研的小微經營者中，超過八成認為2019年貸款獲取相比3年前更容易、更便捷。

全國工商聯研究室副主任涂文稱，目前，普惠金融正在成為現實，信息技術和數字金融打破了傳統金融環境下的“二八定律”，小微經營者貸款呈現更加便捷態勢;同時，小微經營者可獲得的融資渠道更加多樣，多層次融資體系建設成效正在顯現。

調研結果顯示，2019年，在頭部小微經營者(小型企業)中，近三分之一(32.4%)使用過三種及以上的融資渠道;在長尾小微經營者(微型企業和個體經營者)中，也有將近三成(28.8%)企業使用過兩種融資渠道，有18.7%企業使用過三種及以上的融資渠道。

其中，民營銀行、互聯網銀行是小微經營者的重要融資渠道，疫情期間近8成有融資需求的長尾小微通過互聯網銀行獲得過經營性貸款。這主要是由于，長尾小微經營者資金需求額度相對較小，通常而言較難達到傳統銀行經營性貸款的門檻，同時也難以被相關渠道觸及。

不過，為了精準滴灌小微企業，此前全國工商聯還與網商銀行發起“無接觸貸款助微計劃”，兩個月內，114家銀行服務客戶724.56萬戶，累計發放貸款3051.6億元。

調查顯示，70%獲得貸款的小微經營者認為，“無接觸貸款”有效促進了經營回暖——小微經營者每支付1塊錢的利息，能產生約2塊錢利潤;超過八成(82.3%)的微型企業和個人經營者認為，貸款可得率明顯提升，現在貸款相比三年前更容易。

還值得一提的是，支持小微企業過程中，金融科技為建立和完善小微企業融資機制提供了重要支撐。涂文表示，目前，在服務100萬元以下信貸需求小微企業層面，金融科技企業已經探索出了商業可持續性的模式。

國家金融與發展實驗室理事長、社科院學部委員李揚也稱，“這次疫情之后，可以說是明確找到了給小微企業融資的方法，就是金融科技。我們應該大力推進金融科技在小微企業融資問題上的應用，大力推進科技公司跟各類公司體制上的結合。”

涂文進一步提及，未來，隨著金融業技術能力提升、產業互聯網普及、行業和公共數據的打通和共享，對于100萬至1000萬元信貸需求的小微企業，可能也會以線上服務為主、線下服務為輔的方式服務。一些貸款申請、企業報表核查、授信評估等環節，將更多通過線上完成，以降低企業融資成本。

此外，數字金融也間接加速了小店的數字化轉型。調查顯示，16.6%小微企業和個體經營者在疫后轉型線上化運營，12.8%使用了遠程辦公。

國務院參事湯敏認為，中國已經跑通了一條有中國特色的小微貸款道路，來自互聯網銀行的占比更高、平均額度更低、使用時間更短、能讓更多小微受益。這種對小微精準扶持的特點還會在疫后進一步發揮作用。