金融監管“鐵腕” 釋放全方位監管和防控風險的政策信號

2021年金融監管“鐵腕”開局，釋放出全方位強化監管和防控風險的政策信號。據《經濟參考報》記者不完全統計，1月至今，相關部門已發布近20個規范性文件，涉及規范銀行互聯網存款、強化支付機構反壟斷、推動化解村鎮銀行風險等，政策密度、力度均超往年。業內預計，下一步，圍繞資管、金融控股公司等領域，更多配套政策還將陸續公布，進一步補齊監管短板。

業內人士分析指出，當前我國金融業總體運行平穩，但部分領域風險防控仍面臨挑戰，2021年金融嚴監管將持續推進，聚焦強化金融機構公司治理、強化互聯網平臺反壟斷、嚴厲打擊非法金融活動等重點，對各類違法違規行為保持高壓態勢，對金融創新延續審慎監管導向。

當前金融風險已經明顯下降。銀保監會最新數據顯示，2020年，銀行業共處置不良資產3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。“2020年我國銀行業保險業努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩妥應對各種風險挑戰，繼續保持穩健運行良好態勢。”銀保監會副主席梁濤表示。

不過，業內人士也表示，我國金融體系規模龐大，一方面對存量風險仍不能掉以輕心，另一方面也要采取更多的措施來遏制增量風險的增加。從年初已經出臺的近20個規范性文件來看，既有對存量風險的加速化解，也有對“苗頭性”風險的約束。

例如，針對中小銀行存量風險化解，銀保監會發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，提出支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，目前的存量風險尚未徹底化解，一些金融機構特別是中小銀行歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大，疫情沖擊下的經營風險更加突出。對此，支持高風險中小銀行及時通過市場化方式補充資本、化解風險。

而針對以互聯網存款為代表的新興風險隱患，央行、銀保監會迅速出手，發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，要求商業銀行依法合規通過互聯網開展存款業務，不得借助網絡等手段違反或者規避監管規定。隨后發布的《商業銀行負債質量管理辦法(征求意見稿)》也進一步明確，商業銀行開展負債業務創新活動，應當堅持依法合規和審慎原則，確保創新活動與本行的負債質量管理水平相適應，不得以金融創新為名，變相逃避監管或損害消費者利益。

“開年以來，金融監管持續強化是對金融運行過程中新老問題的反應，既有處置存量問題的考慮，也有針對苗頭性、傾向性問題的安排。尤其是在金融科技領域，過去監管的覆蓋度和深度不足，監管能力和手段薄弱，未來監管一致性、專業性、時效性都會有所提升，金融監管將維持較高強度持續規范金融業務。”光大證券研究所金融業首席分析師王一峰說。

他還表示，今年金融防風險重點仍將聚焦強化公司治理、加大高風險中小銀行處置和資本補充、加快處置銀行不良資產以及強化互聯網平臺反壟斷等方面。他也預計，2021年金融監管部門將加速建立風險識別預警體系，以防范金融風險跨市場、跨機構、跨業態交叉領域傳染，建立阻斷機制，著力實現定點爆破、精準拆彈。

值得注意的是，今年以來，更多領域制度短板已在加快補齊。例如，在支付領域監管方面，央行接連發布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》，加強支付領域反壟斷監管措施，同時進一步細化了備付金存放、使用、劃轉規定，設定了客戶備付金違規行為處罰標準，強化客戶備付金監管。與此同時，銀保監會相繼發布《保險資產管理公司監管評級暫行辦法》《消費金融公司監管評級辦法(試行)》，金融業分類監管趨勢愈發明顯。

專家指出，下一步，圍繞資管、金融控股公司等領域，更多配套政策將陸續公布，進一步補齊監管短板。溫彬預計，伴隨資管新規過渡期倒計時，監管將完善資管新規過渡期間配套政策安排，明確過渡期結束后的監管考核要求，平穩有序推進資管行業規范發展。同時，系統重要性銀行評估辦法將要實施，要確定初始銀行名單，發布配套監管實施細則，防范系統性風險。金融控股公司監督管理辦法實施在即，對尚未滿足監管要求的大型集團，也要進一步細化監管要求，將全部金融控股公司納入統一監管。

梁濤也表示，2021年，銀保監會將加快完善公司治理體系，抓緊出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監管、關聯交易管理、薪酬扣回、董事監事履職評價等監管規制。