銀保監(jiān)會：金融供給側結構性改革取得階段性成效

人民網北京7月5日電 (易瀟)“銀保監(jiān)會將堅持穩(wěn)中求進，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，著力增強金融服務實體經濟能力，深化金融改革開放，平衡好穩(wěn)增長和防風險的關系。”周亮表示。

4日，國務院新聞辦舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會副主席周亮、梁濤，中國銀保監(jiān)會首席風險官、新聞發(fā)言人肖遠企介紹了推進金融供給側結構性改革的措施成效和未來計劃。

金融服務實體經濟質效持續(xù)提升

周亮表示，為認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，著力服務實體經濟，銀行保險機構將努力增加有效供給，大力支持穩(wěn)增長。充分調動信貸、債券、股權、保險等資金，保證融資的供給滿足經濟社會發(fā)展需求。

據悉，上半年，銀行保險機構新增人民幣貸款9萬多億元，保險業(yè)賠款和給付支出達到6200多億元。同時銀行還加大了中長期貸款和信用貸款投放，重點滿足制造業(yè)和消費升級的融資需求，并支持擴大知識產權質押融資，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

此外，為緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，銀保監(jiān)會放寬了條件，僅5月末，就普惠小微型企業(yè)貸款余額超過10萬億元。

隨著我國經濟的不斷發(fā)展，人民對美好生活的向往，在金融領域的體現就是需求的多樣化、個性化和多層次的問題，為了配合這種需求，如何提供有效供給，銀保監(jiān)會也給出了答案。

周亮表示，當前，銀行業(yè)從信貸的余額上來講已經達到了150萬億元，上半年新增貸款增速也不低，但是在結構問題上，在滿足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。

下一步，銀保監(jiān)會將堅持有扶有控，努力精準提供金融服務，加大對經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，把無效、低效占用的信貸資源騰出來，支持需要發(fā)展的領域。

此外，銀保監(jiān)會還將下大力氣調整融資結構，擴大直接融資，增加對民營企業(yè)債券的投資，拓寬保險資金、銀行理財產品的投資范圍，為資本市場和債券市場的發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金來源。

關于輕資產型企業(yè)融資難的問題，周亮表示將推動銀行發(fā)展知識產權、股權和應收賬款等質押融資。

另外，銀保監(jiān)會還準備著力發(fā)展供應鏈融資，在技術運用方面鼓勵銀行保險機構充分運用互聯(lián)網、大數據和人工智能來提升技術，提升金融服務的時效性、便捷性和可得性。

防范化解金融風險取得進展

近年來，中國經濟發(fā)展進入新常態(tài)，經濟增速逐漸放緩，防范化解金融風險也被放在國內金融工作的重要位置。

周亮表示，按照黨中央要求，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”原則，銀保監(jiān)會加大處罰力度，兩年多來銀保監(jiān)會共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次。

“處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過我們的監(jiān)管、責任的到位來倒逼銀行保險機構落實自己的主體責任，維護市場秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”周亮如是說。

據介紹，經過各方面努力，目前高風險機構風險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網絡借貸風險壓降成效比較明顯。網貸機構數量比2018年初下降57%。

兩年來，銀保監(jiān)會累計處置不良貸款超過4萬億元，當前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標均處于較好水平。

周亮表示，接下來銀保監(jiān)會將堅定不移拆解高風險影子銀行，有力遏制金融脫實向虛，同時鏟除產生信用風險的土壤。

梁濤介紹了銀保監(jiān)會未來在防范化解金融風險的工作部署，將對不同的機構根據具體情況，實施差異化監(jiān)管。

對國有大型銀行和保險公司，重點推進黨的領導和公司治理的有機融合，在將黨建寫入公司章程的基礎上，持續(xù)推動國有銀行保險機構公司章程跟黨委的議事決策規(guī)則有效銜接，完善“三重一大”事項決策的內容、規(guī)則和程序。

對于中小商業(yè)銀行和保險公司，重點開展股東股權和管理交易亂象的整治，嚴厲打擊股東股權違規(guī)行為和通過非法關聯(lián)交易進行利益輸送的現象。

下一步，銀保監(jiān)會將以提升銀行業(yè)和保險業(yè)機構公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強公司治理監(jiān)管。一是進一步彌補公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系。二是開展銀行保險業(yè)機構公司治理的評價，針對發(fā)現的問題進行整改落實。三是推動公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平。

邁出金融業(yè)改革開放新步伐

為推動銀行保險機構轉變發(fā)展，周亮表示，銀保監(jiān)會將徹底扭轉注重規(guī)模和速度而輕視質量和效益的發(fā)展方式，并走向內涵式的發(fā)展道路，完善公司治理，強化激勵和約束，大力發(fā)展專業(yè)化、特色化金融機構，鼓勵開發(fā)差異化、定制化產品服務。

據介紹，在擴大金融業(yè)開放方面，去年銀保監(jiān)會出臺了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質量的境外金融機構到中國來投資興業(yè)。

肖遠企表示，銀保監(jiān)會對外將持開放態(tài)度，歡迎有專業(yè)專長，在細分市場有特殊產品和管理經驗的外資機構進來。尤其歡迎在不良資產處置、財富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險領域有實力的境外金融機構來開展業(yè)務。

同時，銀保監(jiān)會也歡迎境外的金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場化的收購、兼并、合并的方式。

對于保險業(yè)，為了更好發(fā)揮保險公司作為機構投資者作用，最近一段時間銀保監(jiān)會采取了以下政策措施：一是支持保險資金投資科創(chuàng)板上市公司股票。二是鼓勵保險公司增持優(yōu)質上市公司股票。三是允許保險資產管理公司設立專項產品，目前專項產品的規(guī)模已經達到了1160億元。

梁濤表示，目前，保險資金投資股票的總體規(guī)模占我國A股市值的3.1%，是繼公募基金之后的第二大機構投資者。保險公司權益類資產的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實際占用22.64%，還有一定的政策空間。

下一步，銀保監(jiān)會考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進一步提高證券投資比重。在實際操作中，銀保監(jiān)會將按照分類監(jiān)管的原則，對不同的公司實行差異性監(jiān)管。