第一家省級金融服務平臺初現成效

圖為河南省大數據局組織銀行機構和公司人員召開金融服務共享平臺運行分析會。資料照片

為了紓解中小微企業融資難題，河南省大數據管理局會同省地方金融監管局、發改委、財政廳等部門，以“政府搭臺、銀行唱戲、企業受益”為中心，利用大數據手段搭建了全國首家省級金融服務共享平臺。

近日，記者從河南省大數據管理局獲悉，到目前為止，河南省金融服務共享平臺已經試運行5個多月，對接入駐銀行已為1萬多家企業放款1.5萬余筆，放款總額超過400億元，有效破解了企業貸款中銀企信息不對稱、中小微企業證信難等瓶頸問題。

政府搭臺 銀行唱戲 企業受益

據河南省大數據管理局相關負責人介紹，河南省金融服務共享平臺是要為政府、融資方和金融機構提供統一的管理服務平臺。

按照“小微、線上、信用、實時、可比”的原則，通過建設“一個平臺(即河南省金融服務共享平臺的基礎設施平臺)、兩個中心(分別為金融服務中心和數據資源中心)、三個覆蓋(涵蓋省、市、縣三級區域)”的河南省金融服務共享平臺，實現提效降本、實時監管、風險識別、欺詐防控、多維分析、全面展示的目標，有效解決融資難、融資貴、融資繁的問題，服務地方經濟高質量發展。

總體上，按照“高起點、體驗好、一體化、安全優、效果實、可持續”的總要求，增加企業端、銀行端、政府端、管理端的功能。一是豐富信貸產品，擴展貸戶范圍，建立覆蓋全省、各市、縣區的信貸產品超市;二是建立風險防控模型，在確保數據安全的前提下，為銀行提供信貸數據;三是實現銀行信貸產品對貸戶的智能匹配和搶貸選擇，降低企業融資成本;四是加強貸中、貸后監管和風險預警功能，降低貸后風險;五是體現河南特色，在支持“三農”、扶持地方特色產業方面發揮作用;六是加強系統安全保障能力和金融數據的支撐能力;七是實現大數據分析和展示功能;八是納入省、市、縣數據歸集的功能，引入非政府數據進行補充，擴展數據縱深。

在確保“系統不癱、網絡不斷、數據不丟”的基礎上，全面提高金融服務平臺的“高性能、高并發、高可用、高安全”的能力。

用大數據破解企業貸款瓶頸

數據顯示，從今年3月5日開始試運行以來，金融服務共享平臺到目前為止已對接入駐17家銀行機構，上線了134個信貸產品，梳理篩選了14577家河南省民營和小微企業金融服務“百千萬”三年行動計劃企業名錄庫和鄭州市首批329家科技型企業名單，解決了中小企業貸款信息的申請和銀行端工商、稅務、社保、電力、信用等5大類數據共享這兩大核心應用。

據透露，截至8月19日，該平臺進駐的各銀行已為10446家企業放款15142筆，放款總額426.43億元。其中，為工業企業放款2867筆，放款86.05億元。

業內人士表示，該平臺運用大數據有效破解了企業貸款中銀企信息不對稱、中小微企業證信難等瓶頸問題。一是“一網通辦”方便了企業貸款。二是數據“跑路”代替了企業“跑腿”。三是政務數據幫助了企業采信。

平臺匯集數據的全面性、準確性、權威性，在解決銀行不敢貸、不愿貸方面發揮了重要作用。運行以來，河南省金融服務共享平臺純信用類貸款占比達58.72%;平均貸款利率5.25%，比2019年7月19日中國人民銀行鄭州中心支行發布的《河南省金融運行報告(2019)》中河南新發放貸款平均利率5.90%低0.65個百分點，受到政府、銀行、企業等各界的廣泛關注和好評。

金融服務平臺仍將升級和優化

據河南省大數據管理局介紹，盡管金融服務平臺已經初現成效，但該平臺目前仍然存在著平臺支撐能力較弱、安全體系保障不足等多重難題。

為了有效解決這些問題，下一步河南省將持續完善提升平臺功能。其一，歸集更多數據，滿足企業和銀行信貸需求。在豐富信用懲戒、市場監管、稅務、社保、電力等5大類數據基礎上，將司法、國土、住建、海關、交通、環保等政務數據，以及水、氣、暖等公共數據歸集起來，向銀行機構在線提供。

其二，加快完善平臺功能，滿足更多銀行機構和企業需求。在確保平臺安全和高效運行前提下，實現更多銀行機構上線運行，同時讓更多企業通過平臺辦理貸款業務。

其三，督促入駐銀行加快開發面向中小微企業的大數據信貸產品。建立機制，鼓勵各家上線銀行增加大數據信貸產品，特別是不以抵押擔保為條件的信用類貸款產品。

其四，完善對各家上線銀行的激勵機制。對上線銀行盡職免責條款進行專項考核，完善相關獎勵約束政策，調動各家上線銀行對中小微企業貸款的積極性，為下一步實現大數據條件下批量審批中小微企業信用貸款奠定堅實基礎，讓更多中小微企業真切感受到“放管服”改革的成效。(張漢青)