13項監管措施反洗錢反詐騙 保障金融消費者的合法權益

北京13項監管措施反洗錢反詐騙

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北京銀保監局近日印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》，針對當前銀行卡業務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，出臺13項具體監管措施，切實保障金融消費者的合法權益。

根據意見，13項具體措施主要包括防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控等方面，重點防范洗錢、電信網絡新型違法犯罪等風險。

意見通過細化操作規范和業務原則，督導商業銀行在幫助持卡人主動防范欺詐風險等方面主動履行更多社會責任。比如，商業銀行應勸導客戶根據實際需要，通過柜面、網上銀行、手機銀行等多種渠道設置銀行卡“賬戶安全鎖”，鎖定交易地點、時間、類型、限額等參數;對于存量銀行卡，應主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關閉境外交易權限等。

針對近期市場上出現的個別類型的銀行卡業務無序競爭現象，意見強調，嚴禁銀行卡及相關綁定業務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優惠等促銷手段開展惡性競爭。

意見還首次引入“智能風控”概念，明確鼓勵商業銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數據等外部可信數據，利用“大數據+模型”技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系。