LPR轉換“最后期限”越來越近 轉換后房貸利率將保持基本穩定

距離8月31日貸款市場報價利率(LPR)轉換“最后期限”越來越近，日前，多家銀行已經開啟存量貸款利率定價基準批量轉換工作。

工行、農行、中行、建行和郵儲銀行5家國有銀行均于近日發布公告稱，將于8月25日起對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換，統一調整為LPR定價。交通銀行則在7月20日就發布了浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告，將于8月21日對尚未轉換為LPR或固定利率的存量浮動利率房貸，統一調整為LPR浮動利率加減點方式。

目前，針對尚未轉換的房貸進行批量轉換已經是銀行業內的普遍做法。

從5家國有銀行的公告內容來看，此次批量轉換范圍包括2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款，但不包括公積金個人貸款。工商銀行還明確表示，當前逾期貸款不在此次轉換范圍內。

關于重定價周期和重定價日的調整，各銀行也略有不同。工商銀行表示，重定價日為貸款發放日對應日，如定價基準轉換日與調整后的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。中國銀行明確，重定價周期統一轉換為12個月，重定價日與原合同保持不變。

對于此次批量轉換，多家銀行在公告中表示，是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

央行近日發布的《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，這些銀行之所以采用批量轉換，主要還是考慮到房貸客戶均是個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。他建議，為避免不必要的糾紛，在公告發布后，還是需要通過各種途徑，確保客戶知悉。

隨著房貸LPR轉換接近尾聲，選擇浮動利率還是固定利率也是人們較為關心的問題。從目前來看，5年期LPR利率較為平穩。7月20日，最新一期LPR繼續“按兵不動”，5年期以上LPR為4.65%，已經連續3個月保持這一水平。

至于轉換期間的房貸利率水平，央行規定，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，在2020年全年，個人房貸利率水平和以前一樣，沒有任何變化。但從2021年開始，房貸利率水平可能會發生變化。央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。