抵御疫情沖擊 銀行和民企是怎樣共渡難關？

民營企業是中國經濟的重要組成部分，卻也在這次疫情中受到較大影響，尤其眾多中小微企業面臨“錢荒”。如何讓金融“活水”澆灌這部分市場主體?中國銀保監會17日舉行新聞發布會，三家銀行負責人帶來了各自的辦法。

中國民生銀行是全國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行。民生銀行行長鄭萬春介紹，該行堅持民企戰略不動搖，不斷創新體制機制和商業模式，建立了覆蓋小微、中小、大中型以及生態鏈企業的多層次金融服務體系，塑造了民企服務的品牌特色和先發優勢。

截至8月末，民生銀行民營企業貸款余額15842.3億元(人民幣，下同)，比年初增長792.7億元，與去年同期比增加8.2%;2020年前8個月，累計發放民營企業貸款10985億元。

浙江是全國民營經濟最為活躍的地區之一。浙商銀行行長徐仁艷透露，截至6月末，該行民營企業貸款余額達6200多億元，較年初增長10.42%，高于各項貸款增速，占全部企業貸款余額達到63.54%。上半年，該行為民企創設債券融資支持工具的數量和規模均居銀行間市場第一，且實現債券發行掛鉤LPR的定價，實際降低融資成本降低超過1個百分點。

疫情之下，各大銀行不僅加大對民營經濟的支持力度，也緊跟金融服務新趨勢，在服務民營企業方面實現新探索。

徐仁艷表示，當前金融服務正從線下服務模式向線上化無接觸式服務模式轉變。目前浙商銀行電子渠道交易替代率已達99.37%，基本實現“新客戶最多跑一次、老客戶一次不用跑”。特別在疫情期間，線上化服務發揮了重要作用，在服務過程中企業線上即可獲得展期續貸、跨境支付、綠色通道等全天候和無接觸的便捷服務。

作為一家專注小微、踐行普惠的城商行，浙江泰隆商業銀行行長王官明觀察到，作為社會經濟的“毛細血管”，小微企業生產經營受疫情嚴重影響，其融資呈現新特征。

一方面，一些企業現金流吃緊，亟需資金救急紓困，或者調整還款安排，進行貸款展期、延期;同時小微企業展現出頑強生命力，復工復產以后融資需求較為旺盛。另一方面，一些企業由于原本就經營不善，在疫情沖擊下被迫停業歇業，增加了不良貸款潛在風險。

在此背景下，銀行應如何在支持實體經濟和防范風險當中求得平衡?

“商業銀行與實體企業共生共榮，企業出現經營困難，也會給銀行業務發展帶來較大壓力。”鄭萬春并不諱言銀行業面臨的挑戰。他強調，在服務好民營企業、小微企業同時，民生銀行要持續優化風險防控，確保自身實現穩健發展。

具體措施包括，強化名單制管理，在名單制基礎上實施“一戶一策”管理，進行重點開發，并對戰略民企名單實施動態管理。優化授信政策及授權管理，貸款審批過程中通過切實有效的外部增信減輕對強抵押的依賴，優化風險授權支持體系，提升審批效率和效果等。

王官明亦直言，從其所在銀行的情況看，小微企業信貸風險有一定上升，8月末，浙江泰隆商業銀行不良貸款率1.23%，比年初上升了0.1個百分點。但從長期實踐看，小微企業貸款風險整體可控，尤其小微企業靈活多變、船小好調頭，具有頑強生存意志和生命力。

他介紹，在與小微企業共渡難關的同時，浙江泰隆商業銀行將做好各項風險防控工作。考慮到下階段小微企業信貸風險可能還會上升，該行將備足抵御風險“彈藥”，提前計提風險撥備。與此同時加強“堵新清舊”：一方面加大不良貸款處置力度，另一方面嚴控增量風險，進一步加強準入管理，做好常態化自查。