大力發(fā)展普惠金融需破除數(shù)字鴻溝

近年來，我國(guó)大力推動(dòng)普惠金融發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)作為。在大數(shù)據(jù)、人工智能等科技助力之下，普惠金融取得了明顯成效，服務(wù)可獲得性持續(xù)改善，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，普惠小微貸款增長(zhǎng)迅速，總體呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”態(tài)勢(shì)。

在取得積極成效的同時(shí)，有一些問題也不容忽視。比如，一些依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的老年人群體，因?yàn)椴皇煜?shù)字技術(shù)，無法使用手機(jī)APP提供的相關(guān)產(chǎn)品;一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民較少使用電子支付手段，缺乏信用記錄，無法獲得基于“大數(shù)據(jù)”技術(shù)的普惠金融服務(wù)等。

目前，各金融機(jī)構(gòu)在提供普惠金融服務(wù)時(shí)，很大一部分依賴于以往的信用記錄，也就是征信記錄。同時(shí)，一些特殊群體，包括偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民、小微企業(yè)、低收入人群、殘疾人、老年人等，存在征信記錄較少甚至是空白的情況，無法得到相應(yīng)的普惠金融服務(wù)。這部分群體的金融服務(wù)需求不容忽視，在大數(shù)據(jù)、人工智能助推下獲得迅猛發(fā)展的普惠金融必須盡快消除數(shù)字鴻溝帶來的負(fù)面影響。

與此同時(shí)，受成本上升、行業(yè)轉(zhuǎn)型等諸多因素影響，金融機(jī)構(gòu)正大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一些商業(yè)銀行進(jìn)一步縮減服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，許多線下網(wǎng)點(diǎn)提供的服務(wù)也隨之轉(zhuǎn)至線上。在這一過程中，商業(yè)銀行必須協(xié)調(diào)推進(jìn)“線上”和“線下”業(yè)務(wù)，因地制宜，對(duì)于一些社會(huì)效益明顯大于經(jīng)濟(jì)效益的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要平衡好兩者的關(guān)系。

技術(shù)發(fā)展帶來的數(shù)字鴻溝問題，不僅僅是一個(gè)技術(shù)問題，還可能涉及服務(wù)獲得機(jī)會(huì)公平的問題。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來說，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)尤其要關(guān)注特殊群體需求，降低數(shù)字鴻溝的不利影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要及時(shí)出臺(tái)和完善相關(guān)管理辦法，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)合理布局，穩(wěn)妥推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)智能化改造。對(duì)具有明顯社會(huì)價(jià)值但商業(yè)價(jià)值不顯著的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可考慮給予一定補(bǔ)貼或激勵(lì)。

金融機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化服務(wù)流程，穩(wěn)妥推進(jìn)線上、線下服務(wù)，對(duì)于依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的特殊群體，在提供多元化金融服務(wù)選擇的同時(shí)，設(shè)計(jì)更多人性化、更有針對(duì)性的服務(wù)，在線上服務(wù)“不掉線”的情況下，確保線下服務(wù)“不缺位”。

從本質(zhì)上來說，消除數(shù)字鴻溝的負(fù)面影響也是普惠金融的必然要求。數(shù)字普惠金融發(fā)展帶來的福祉應(yīng)該惠及更廣泛的群體，各金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中要守住服務(wù)大眾的初心，這樣才能走好普惠金融未來發(fā)展之路。