又一家農商行獲批籌建 中小銀行“變身”加速

繼山西銀行之后，山西地區又一家銀行獲批籌建。山西銀保監局日前發布公告，同意籌建太原農村商業銀行(以下簡稱“太原農商銀行”)。北京商報記者注意到，太原農商銀行是在山西省農村信用社太原城區聯社的基礎上改制而成，籌備工作在2015年就已提及。分析人士指出，農信社改制、中小銀行合并等動作未來或將成為常態，行業集中度會逐步提升，競爭亦會不斷加劇，特色化、專業化將是未來中小銀行發展的方向。

太原農商銀行獲批籌建

根據山西銀保監局發布的《關于同意籌建太原農村商業銀行股份有限公司的批復》公告，山西銀保監局已批復同意籌建太原農商銀行。根據要求，籌建工作自批復之日起6個月內完成，若未能按期籌建，應在籌建期限屆滿前1個月向山西銀保監局提交籌建延期報告。

此外，籌建工作完成后，太原農商銀行籌建工作小組還應按照有關規定和程序向山西銀保監局提出開業申請，同時提交具備開業條件的證明材料。若未在規定期限內提交開業申請及證明材料，且未按要求提交籌建延期報告，該批復失效，山西銀保監局將辦理籌建許可注銷手續。

北京商報記者注意到，獲批籌建不久后，太原農商銀行第一次股東大會也將于近期舉行。5月25日，該行籌建工作小組在媒體發布消息稱，將于6月11日9時召開太原農商銀行創立大會暨第一次股東大會。會上將審議包括《太原農商銀行籌建工作報告》《太原農商銀行經營方針和未來三年戰略發展規劃(草案)》《太原農商銀行“支農支小”發展和今后三年涉農類貸款比例規劃(草案)》在內的十四項議案。

與今年4月獲批籌建的由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行等城商行合并重組設立山西銀行不同，太原農商銀行是在山西省農村信用社太原城區聯社的基礎上改制而來。

農村信用社改制為農商行后會有什么變化?看懂研究院高級研究員卜振興告訴北京商報記者，農村信用社是股份合作制企業，監管機構主要是受省聯社監管。農商行是股份有限公司，監管機構是銀監會監管。從規模上來說農村商業銀行要比農村信用社要大，也更具有實力。改制后，農商行經營會更加規范，面臨的競爭也會更加激烈，但是隨著經營實力的不斷增強，經營內容也會出現明顯的拓展。

資深金融監管政策專家周毅欽則進一步指出，農村信用社是由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農商行與信用社相比，產權制度由合作制變為股份制。改制后，農商行的監管標準比信用社更高，經營更加穩健;農村信用社的主要業務對象是合作社成員，而農商行的主要業務對象更加擴大化，近年來監管部門也始終強調農商行要立足本地，服務“三農”，以金融支持、深耕鄉村振興。

山西省農村信用社太原城區聯社方面也表示，改制太原農商銀行后，股權結構會發生變化，業務的范圍會更廣。以前信用社的銀行卡不能用于證券公司開戶，改制后則可參與證券交易，銀行還能夠上市。

籌備多年即將落地

事實上，太原農商銀行前期的籌備工作已醞釀許久。

2015年5月，山西省人民政府發布的《太原市國民經濟和社會發展報告》中就曾提到，農村信用社改制組建太原農商銀行改制方案已上報山西銀監局。2個月后，山西省人民政府印發的《山西省地方金融改革框架方案》也指出，要大力推進農村信用社改革，逐步落實“去行政化”要求，到2020年農村信用社全部改制為農村商業銀行。加速高風險社處置進程，到2016年6月底，全面完成高風險農信社改制工作。完成太原農商行改制。

2016年4月，太原市人民政府網站公布《關于進一步支持農村信用社改革發展的意見》，明確太原市古交、清徐、陽曲三個縣級聯社已成功改制為農村商業銀行。根據省政府批復意見，市政府已成立太原農商銀行籌建工作小組，制定了改制方案和推進計劃。

2020年籌備工作出現新進展。據太原城區聯社官方微信公眾號消息，2020年5月14日，太原市政府召開了太原城區聯社改制化險工作推進會。太原城區聯社黨委書記、理事長薛保龍在會上匯報時表示，太原城區聯社將力爭在2021年上半年完成太原農商銀行籌建工作。

6個月后，在太原農商銀行發起人協議簽約儀式上，太原國有投資集團有限公司、晉創投資有限公司、國藥藥材股份有限公司、中國海外能源科技(山東)有限公司、中曉科技集團有限公司、北京首貿投實業有限公司、山西東輝投資集團西坡煤業有限公司等7家山西省內外企業簽署了太原農商行發起人協議。

對于太原農商銀行為何時隔六年才獲批籌備，山西省農村信用社太原城區聯社方面對北京商報記者表示，信用社成立年限較長，在業務處理和關系方面會比較復雜。

卜振興則認為，目前監管機構對于農村商業銀行的設立設定了一定的門檻和標準，農信社需要滿足資本充足率、撥備覆蓋率等監管的標準后才能批準設立。

中小銀行“變身”加速

除了太原農商銀行獲批籌建，近日還有另一家銀行傳來改制的消息。5月31日，據青海省人民政府網站消息，經銀保監會海東監管分局依法核準，2021年5月25日海東農村商業銀行正式掛牌開業，標志著自2010年開啟的青海省30家農村信用社改制組建農村商業銀行工作完成，成為全國第8家全部改制組建農商行的省份。

與此同時，城商行、農商行合并重組也成為趨勢。5月21日，遼寧銀行獲批籌建，據北京商報此前報道，包括遼陽銀行、葫蘆島銀行、阜新銀行、撫順銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、本溪銀行在內的多家銀行均表示將參與此次遼寧銀行合并重組工作。

更早前，以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎的四川銀行，通過資產重組、充實資本、改善治理等系列措施，以新設合并的形式獲得籌建批復，并于去年12月開業。

而在農商行合并重組方面，此前，江蘇、陜西等地相繼成立的徐州農商行、陜西榆林農商行也是通過合并農商行設立。

在卜振興看來，中小銀行的改制重組，優勢在于能夠整合資產、渠道、客戶等方面的資源。不過，改制合并一定程度上也加大了管理的幅度和難度，對企業管理提出了更高要求，而在業務模式和發展方向方面也需要新的調整和變革。

“未來合并會成為常態，行業集中度會逐步提升，行業的競爭會不斷加劇，優勝劣汰的馬太效應會進一步顯現。特色化、專業化是未來中小銀行發展的方向。”卜振興說。周毅欽也表示，未來中小銀行的兼并重組將會成為常態化。