百信銀行2021年業績穩健增長 科技賦能探索數字金融

北京3月28日訊 據中信銀行3月24日晚間披露的年報數據，截至2021年末，百信銀行總資產794.06億元，同比增長19.46%；總負債726.01億元，同比增長21.20%；用戶規模突破6900萬戶。2021年，百信銀行實現營業凈收入29.98億元，同比增長74.05%；實現凈利潤2.63億元。去年，百信銀行撥備前利潤和撥備覆蓋率均大幅提升，不良貸款率和新增不良生成率均明顯下降。該行獲批發行20億元二級資本債，再次獲得AAA主體長期信用評級。

在數字經濟大背景下，百信銀行始終致力服務普惠小微，踐行數字化開放銀行模式，重點發力產業數字金融，積極探索財富管理和交易銀行創新，全面開展審慎穩健經營。同時，百信銀行不斷增強金融科技創新能力，助力數字經濟和實體經濟深度融合，探索出一條國有控股互聯網銀行創新發展新路徑，實現規模、質量、效益均衡發展。

推動綠色低碳發展 積極紓困小微企業

目前，產業數字金融已成為助力我國經濟雙循環發展的新動能。作為原生的數字普惠銀行，百信銀行始終聚焦服務實體經濟，助力傳統產業數字化轉型，推動綠色低碳發展，致力營造中小微企業良好融資生態。

為積極貫徹執行國家和監管要求，支持實體經濟，百信銀行重點推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養殖貸四大產品體系。2021年，百信銀行普惠小微貸款規模穩步提升，普惠型小微企業貸款對外投放36.56億元，鄉村振興、現代農業領域對外投放15.93億元。

百信銀行推動普惠小微貸款“增量、擴面、讓利”，推出首筆純線上、純信用科創貸專項產品，開辟“專精特新”融資綠色通道。累計申請各類政策性資金62.90億元，精準、定向支持各類小微企業3000余戶。“百票貼”業務服務小微企業近500家，讓利近千萬元。助力河南、山西等洪澇災區復工復產，累計向災區養殖產業鏈上下游客戶發放貸款近億元。

同時，百信銀行積極響應人民銀行綠色金融貨幣政策工具創新，整合票據貼現產品“百票貼”，進一步創新優化票據工具，落地北京地區首筆“京綠通Ⅱ”專項再貼現產品，精準鎖定綠色融資需求。百信銀行充分發揮自身互聯網銀行的資源稟賦優勢，通過金融科技核心能力，構建“票據+互聯網”服務模式，拓寬“三小一短”（即小企業持有、小銀行承兌、小金額、短余期）票據的融資渠道，提升融資效率，有效化解綠色企業融資難題。“百票貼”產品累計為3000多戶企業提供貼現超過450億元，其中90%以上為小微企業。

2021年4月，百信銀行攜手中信銀行和百度發布了全新的智能汽車金融品牌，打造B/C聯動的全線上數字化綜合服務體系，重點支持自主品牌汽車產業發展，國產商用車頭部品牌合作覆蓋率達80%，新能源乘用車業務領域創新推出了首家銀行與廠家全線上直連的購車分期產品。

科技賦能業務發展 防范化解金融風險

作為擁有金融科技基因的數字銀行，百信銀行在理財科技方面持續發力，加速金融科技創新和平臺化發展。2021年，百信銀行持續加大金融科技投入，科技投入占比超過50%，科技人才占比超過60%，初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色，不斷探索在財富管理、數字人民幣等領域的應用，賦能業務創新。

百信銀行推出的上線財富SaaS服務“星鏈平臺”，可提供產品接入、平臺管理、渠道銷售和賬戶服務等數字化綜合解決方案。目前，該平臺已接入20余家銀行理財公司、商業銀行、基金和保險公司，為更多金融機構提供更便捷、更安全的一站式理財科技服務。

百信銀行積極推進數字人民幣生態場景建設，AIBANK Inside產品是百信銀行自主研發的開放銀行平臺，通過微服務架構將多類型、標準化、通用化的金融服務進行解耦和模塊化封裝，將金融服務嵌入消費互聯網和產業互聯網，廣泛鏈接合作伙伴，極大地提高了金融服務交付效率和質量，同時確保安全性和合規性。該產品率先完成人民銀行首批金融科技“監管沙箱”創新試點全流程閉環測試，成為首批成功“出箱”的項目之一。

實際上，AIBANK Inside產品的成功“出箱”，邁出了金融科技創新監管機制落地實施的重要一步，有助于更好地夯實金融安全基礎，防范金融風險，兼顧發展與安全。

聚焦數字資產創新 探索全新發展模式

百信銀行堅持AI驅動的數字普惠銀行定位，順應數字化變革浪潮，發揮金融科技優勢，聚焦數字金融賽道的探索和創新。

2021年12月，百信銀行正式推出首位虛擬數字員工AIYA艾雅，擔任“AI虛擬品牌官”，并與央視網數字主播小C進行了一場別開生面的“超次元”對話。AIYA艾雅是互聯網銀行品牌塑造上的一次創新突破，扮演著“未來銀行探索者”和“品牌理念傳播者”的角色。

從元宇宙出發，從數字經濟著眼，未來銀行具有很大的想象空間。虛擬數字人作為元宇宙的核心交互載體，是未來銀行與年輕用戶進行品牌心智對話、打造沉浸式服務體驗的重要形式。不同于虛擬客服的定位，AIYA艾雅擔負著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。

未來，AIYA艾雅還將不斷學習進化，提升AI算力和財商智慧，廣泛活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景，與用戶進行更有溫度、更沉浸式的交流互動，傳遞百信銀行“只為你，AI無限”的品牌價值理念。