中國將實施車險綜合改革：做到價格基本只降不升

中國銀保監會9日公布《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》。官方稱，預計改革實施后，短期內對于所有消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。

車險是與消費者接觸最廣的保險產品之一，涉及中國幾億車主和廣大民眾切身利益。銀保監會有關部門負責人表示，中國車險市場的高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題相互交織、由來已久，單個或局部改革措施難以奏效，只有通過綜合性改革，才有可能真正解決問題，有效實現車險高質量發展。

如此次《指導意見》明確，提升交強險保障水平，將交強險總責任限額從12.2萬元(人民幣，下同)提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

《指導意見》還要求，優化商車險保障服務，在基本不增加消費者保費支出的原則下，支持行業拓展商車險保障責任范圍，合理刪除實踐中容易引發理賠爭議的免責條款。提升商車險責任限額，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

談及改革對市場帶來的挑戰，前述負責人直言，改革后商車險基準保費價格將大幅下降，預計消費者實際簽單保費也將明顯下降，行業整體車險保費規模可能出現一定幅度下降。但客觀來看，由于實際風險變化導致保費規模下降是合理的，有利于消費者，從初步測算看整體保費規模下降幅度也是可以承受的。

此外，由于本次改革力度較大，簡政放權較多，如果市場主體不夠理性，配套監管措施又跟不上，短期內市場可能出現“一放就亂”的現象，導致行業性承保虧損。

負責人表示，從國際來看，車險作為風險分散、競爭充分的大眾化產品，承保盈虧平衡比較常見。基于此，《指導意見》考慮了相關配套措施，如果推動市場主體理性經營、規范市場秩序等措施比較到位的話，行業性承保虧損風險應該能夠得到有效防范。