10億元金融風(fēng)險(xiǎn)的“廣東新解” 多元化解跨越

原本因陷入三角債而“走投無(wú)路”的設(shè)計(jì)師陳祝林最終在肇慶市“金調(diào)委”的協(xié)助下，成功解決金融消費(fèi)糾紛，帶領(lǐng)著20多人的小公司繼續(xù)發(fā)展壯大。

近年來(lái)，為解決日趨增多的金融消費(fèi)糾紛，廣東多地建立金融糾紛調(diào)解委員會(huì)，探索用獨(dú)立于行政監(jiān)管部門的專業(yè)第三方組織快速化解金融糾紛。

截至今年3月底，廣東各地金調(diào)委已累計(jì)接收基層法院移交的金融糾紛案件約200宗，調(diào)解成功超過(guò)60宗，總涉案標(biāo)的額約9.9億元，不僅有效緩解了基層法院壓力，也為案件當(dāng)事雙方節(jié)省了大量經(jīng)濟(jì)成本，取得了化解金融風(fēng)險(xiǎn)新成效。

一次調(diào)解與一個(gè)企業(yè)的重生

半個(gè)月前，56歲的陳祝林跨進(jìn)6平方米的金融糾紛調(diào)解室時(shí)，一塊石磨般的重負(fù)壓在他的心頭，“兩年還本，我沒(méi)做到。”為此，他收到了肇慶市端州區(qū)法院的訴訟傳票。

陳祝林從事裝修設(shè)計(jì)已經(jīng)快30年了。2018年年底，一筆被拖延到賬的工程款導(dǎo)致陳祝林向廣東高要農(nóng)村商業(yè)銀行借的60萬(wàn)元貸款無(wú)法如期歸還本金。他已做好變賣抵押物的心理準(zhǔn)備，“最怕影響信用，生意還想做下去。”

肇慶市中級(jí)人民法院立案庭庭長(zhǎng)邱杏花表示，近年來(lái)肇慶市民商事案件中涉金融糾紛案件不但多，而且專業(yè)性強(qiáng)，基層法院的辦案壓力很大。

接到訴訟傳票一周后，陳祝林接到了肇慶市金融糾紛人民調(diào)解委員會(huì)調(diào)解員廖海英的電話，問(wèn)他是否愿意接受調(diào)解。陳祝林“死馬當(dāng)作活馬醫(yī)，決定試一下。”

兩個(gè)星期后，在這間墻壁上寫有“自愿、平等、互諒、互讓”的調(diào)解室里，陳祝林和銀行達(dá)成調(diào)解協(xié)議：先還25萬(wàn)元，剩余本金延期一年歸還。“這個(gè)平臺(tái)太好了，大家有得談。”陳祝林非常滿意。

廖海英說(shuō)，如果走司法程序，此類案件平均需要3到5個(gè)月才能宣判。陳祝林不僅要變賣抵押物償債，還可能要承擔(dān)3至4萬(wàn)元的訴訟費(fèi)和律師費(fèi)。而在資產(chǎn)保全、處置期間，銀行也要為處置抵押物支出費(fèi)用。調(diào)解為雙方省卻了這些額外負(fù)擔(dān)。

一次調(diào)解與一個(gè)企業(yè)的成功轉(zhuǎn)型

先還銀行，還是先結(jié)工資?在肇慶高要經(jīng)營(yíng)紅木家具的范景明陷入了痛苦的思索。他的貨款已經(jīng)被拖了半年多，而從銀行借的抵押貸款已經(jīng)連續(xù)幾個(gè)月還不上了。

幾年前，“那時(shí)生意好做，價(jià)值十幾萬(wàn)元的桌椅做出來(lái)就能賣掉。”于是，他向好幾個(gè)銀行融資用以擴(kuò)大生產(chǎn)，光是從郵儲(chǔ)銀行就借了25萬(wàn)元貸款。

但沒(méi)過(guò)多久，范景明就發(fā)現(xiàn)貨物回款周期越拖越長(zhǎng)，庫(kù)存越來(lái)越多。有一筆30萬(wàn)元的工程款竟然拖了兩年才結(jié)清。而維持家具廠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，他每個(gè)月需要10萬(wàn)元左右的流動(dòng)資金。

就在他東借西挪疲于應(yīng)付之際，法院的傳票到了。因連續(xù)三個(gè)月還不上郵儲(chǔ)銀行的貸款，范景明被告上了法庭。

肇慶市端州區(qū)人民法院根據(jù)相關(guān)政策委托肇慶市金調(diào)委調(diào)解此案。

4天之后，范景明和銀行達(dá)成調(diào)解協(xié)議，賣掉房子還清了所有借款。他也不再盲目做貴重家具、追求大產(chǎn)量了。“我現(xiàn)在主要做訂單，用性價(jià)比高的紅木，做工薪階層也能買得起的訂制家具。”

人民銀行肇慶市中心支行行長(zhǎng)萬(wàn)劍韜表示，高效低廉調(diào)解金融糾紛，不但有利于金融穩(wěn)定，也能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。接下來(lái)，肇慶的山區(qū)縣也要建立金調(diào)委，還將引導(dǎo)銀行對(duì)糾紛優(yōu)先選擇調(diào)解，提高解決時(shí)效。

一次調(diào)解與一次多元化解跨越

中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)王景武說(shuō)，我國(guó)目前金融糾紛解決組織設(shè)立散亂，缺乏裁斷權(quán)，專業(yè)化人才短缺。金融消費(fèi)糾紛的累積、發(fā)酵可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

在人民銀行廣州分行指導(dǎo)下，自2017年開(kāi)始，廣州、東莞、肇慶等市的人行中心支行與當(dāng)?shù)胤ㄔ航⒔鹑谙M(fèi)糾紛訴調(diào)對(duì)接工作機(jī)制，經(jīng)司法局核準(zhǔn)備案，相繼成立了行業(yè)性人民調(diào)解組織金調(diào)委。

東莞金調(diào)委建立起“調(diào)解委員會(huì)工作程序”“調(diào)解員管理制度”等多項(xiàng)制度，確定了各環(huán)節(jié)相關(guān)法律文書格式，規(guī)定了申請(qǐng)司法確認(rèn)的時(shí)間和效力。經(jīng)司法確認(rèn)的協(xié)議書，可申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。

東莞金調(diào)委于2017年10月成功調(diào)解1宗金額共計(jì)約6億元的金融借款合同糾紛案。據(jù)介紹，這個(gè)案件金額巨大，案情復(fù)雜，如處理不當(dāng)，容易對(duì)轄區(qū)金融穩(wěn)定造成較大影響。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的細(xì)致調(diào)解，雙方達(dá)成了統(tǒng)一意見(jiàn)。東莞市第一人民法院松山湖法庭開(kāi)通司法確認(rèn)綠色通道，對(duì)調(diào)解協(xié)議進(jìn)行了司法確認(rèn)，為債務(wù)人節(jié)省了600多萬(wàn)元訴訟費(fèi)。

邱杏花說(shuō)，金調(diào)委采取“調(diào)解加司法確認(rèn)”的方式，使糾紛案件得以快速、有效解決。充分發(fā)揮行業(yè)調(diào)解組織的力量，建立多元化糾紛解決機(jī)制，把案件化解在法院外，是深化司法改革的一項(xiàng)有力舉措。

中國(guó)人民銀行廣州分行營(yíng)業(yè)管理部副主任張勁說(shuō)，粵港澳大灣區(qū)相關(guān)地市金調(diào)委將加強(qiáng)與港澳地區(qū)金融糾紛調(diào)解組織的溝通聯(lián)系，探索建立粵港澳大灣區(qū)金融消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)粵港澳三地調(diào)解員、調(diào)解依據(jù)、調(diào)解程序的共享共用，有效增強(qiáng)粵港澳大灣區(qū)金融糾紛非訴化解的能力。