六部門聯(lián)手 打破信貸市場(chǎng)“潛規(guī)則”

近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，對(duì)緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用。不過(guò)，銀行信貸市場(chǎng)卻仍存在不合理收費(fèi)、貸存掛鉤和強(qiáng)制捆綁搭售等“潛規(guī)則”。但是，隨著6月1日銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行等五個(gè)部門印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》正式實(shí)施，將進(jìn)一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費(fèi)與管理，打破信貸市場(chǎng)“潛規(guī)則”。

從《通知》具體內(nèi)容來(lái)看，在信貸環(huán)節(jié)上，取消部分涉企收費(fèi)，細(xì)化嚴(yán)禁貸存掛鉤和嚴(yán)禁強(qiáng)制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定，鼓勵(lì)銀行提前開(kāi)展信貸審核;在助貸環(huán)節(jié)方面，要求銀行明確自身收費(fèi)事項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)管理，評(píng)估合作機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況;在增信環(huán)節(jié)上，要求銀行合理引入增信安排，從銀行獨(dú)立承擔(dān)、企業(yè)與銀行共同承擔(dān)、企業(yè)獨(dú)立承擔(dān)三個(gè)角度，對(duì)信貸融資相關(guān)費(fèi)用承擔(dān)主體和方式等提出要求;在考核環(huán)節(jié)上，對(duì)銀行資金定價(jià)管理、信用評(píng)級(jí)和撥備計(jì)提等影響融資成本因素提出要求，并要求績(jī)效考核取消不當(dāng)激勵(lì)。同時(shí)，《通知》要求完善融資收費(fèi)管理，加強(qiáng)內(nèi)控與審計(jì)監(jiān)督，并要求發(fā)揮跨部門監(jiān)督合力和正向激勵(lì)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，今年的《政府工作報(bào)告》明確強(qiáng)調(diào)了“保市場(chǎng)主體”“堅(jiān)決整治涉企違規(guī)收費(fèi)”“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降”。此次六部門聯(lián)合及時(shí)發(fā)布了相關(guān)監(jiān)管措施，將上述要求逐步細(xì)化，目的是最大程度上引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入企業(yè)，將減少企業(yè)運(yùn)營(yíng)和融資成本落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本明顯下降，從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室近期發(fā)布的2020年一季度銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告顯示，2020年3月末商業(yè)銀行整體凈息差為2.1%，較去年末下降10BP，達(dá)到近兩年來(lái)新低。在銀行凈息差不斷收窄的情況下，《通知》的下發(fā)是否會(huì)對(duì)銀行盈利造成進(jìn)一步影響?

“在成本不變、凈息差不斷下降的情況下，《通知》的下發(fā)會(huì)規(guī)范銀行的信貸收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行降低信貸定價(jià)及涉及的手續(xù)費(fèi)和傭金收入，使得銀行的凈利潤(rùn)進(jìn)一步下行。”東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

徐承遠(yuǎn)建議，銀行要優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加中小企業(yè)以及信用卡業(yè)務(wù)貸款等，還應(yīng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債端綜合成本，同時(shí)要優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率以增加資金業(yè)務(wù)收入等。

陶金認(rèn)為，銀行需要主動(dòng)適應(yīng)政策環(huán)境，積極開(kāi)拓其他業(yè)務(wù)，增加非利息收入，更全面地服務(wù)企業(yè)。(證券日?qǐng)?bào))