截斷大學生超前消費的渠道 花唄、借唄“斷供”

3月17日，銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、人民銀行等五部門聯合宣布，禁止小貸公司對大學生放貸。這意味著校園借貸將被嚴格管控，3月18日，#花唄借唄不得向大學生放款#的話題就迅速沖上熱搜第一。

早在2009年和2014年，學生信用卡業務和“校園貸”先后被叫停，但在嚴令監管之下，依托互聯網金融的花唄、借唄、白條等產品，成為大學生選擇超前消費的“香餑餑”，而超前消費讓太多年輕人墜入了財務“深淵”。業內人士告訴記者，隨著監管的進一步加強，“斬斷”大學生超前消費的渠道，或能讓大學生消費觀進一步回歸理性。

監管加碼，“花唄、借唄不得向大學生放款”沖上熱搜

3月17日，銀保監會等五部門聯合下發了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(下稱《通知》)。

其中明確規定，禁止小額貸款公司、非持牌機構對大學生發放貸款;放貸機構外包合作機構也不得以虛假宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

此消息一出，就獲得廣泛熱議，因為按照此規定，花唄、借唄、白條等都在其范圍，“花唄、借唄不得向大學生放款”的話題也沖上熱搜榜首。

“為了給直播平臺偶像打榜，欠下數萬元網貸”、“為了變美，不惜找到幾個平臺辦理整形分期”……近年來，五花八門的網貸平臺盯上了年輕人的錢包，尤其是大學生一度成為消費金融市場的“香餑餑”。

早在2009年和2014年，學生信用卡業務和“校園貸”先后被叫停，盡管監管部門明令禁止金融產品過度營銷，但這一市場依然暗流涌動。

調查：一個班48個人，42個人曾用過花唄等消費金融產品

“我第一次用花唄，是買高鐵票，59.5元。”洛陽市一名大三學生小孟告訴記者，他是在上了大學之后，才開始接觸花唄的。他回憶，當時買高鐵票的時候，蹦出了開通花唄的提示，抱著試一試的態度開通了。

記者委托洛陽一高校老師，對該校一大二班級進行了隨機調查，根據統計數據顯示，該班級48個人，使用過花唄的占42個人，使用花唄時間最短的2個月，最長的就有2年多。“那些使用2年的，其實就是剛上大學就開通了。”一名學生私下告訴記者，上大學后，無論是社交還是戀愛，消費都有很大支出，對于沒有收入來源的大學生來說，不想在一些場合失面子，花唄成了“臨時救場”的好途徑。不過，隨著近年來國家的大力整治和宣傳，不少學生也已經認識到了超前消費的危害。根據班里統計，目前堅持使用花唄的只有12個，不少學生已經選擇了關閉花唄功能。

建議：厘清自身債務金額，爭取家長諒解和提前償還

新政的出臺，也讓不少學生有了擔憂。“我的花唄還有6000多元沒還，現在分期了，每個月靠生活費或兼職往里面還一些。”小孟告訴記者，如果新政出臺，他擔心是否會強行讓其全部還清?

記者了解到，上述《通知》同時表示，對于已發放的大學生互聯網消費貸款，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。二是要求銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。

對于這個問題，一名老師認為：“超前消費對大學生來說，想要靠自己的能力還清有很大難度，建議學生向家長坦白情況，先讓家庭將款項補齊，以后合理消費。”該老師建議。

記者也注意到，《通知》也充分考慮到了大學生合理消費信貸的需求。《通知》規定，各銀行業金融機構要嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，綜合評估大學生征信、收入、稅務等信息;獲取具備還款能力的第二還款來源(父母、監護人或其他管理人等)表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。

在業內看來，重視大學生金融服務工作，主動對接銀行業金融機構，為有合理需求的大學生暢通正規校園信貸服務渠道，用“良幣”驅逐“劣幣”，這樣才能著力凈化校園金融市場環境。