余額去哪？交易記錄會消失嗎？銀行清理“沉睡卡”致用戶各有各的擔憂

個人開戶數量過多會造成個人對賬戶及其資產管理不善，同時也造成銀行資源浪費。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理。但是，各家銀行的認定標準不統一，處置手段也有所不同，用戶有諸多擔憂亟待回應。

3月19日，趙書陽收到華夏銀行官方微信公眾號的公告：“3月30日起將開展個人存量賬戶的清理工作，此后將每年對符合條件的賬戶實施持續清理。”這是他今年收到的第一個正式清理通知。目前，他手中有5張3年以上沒有使用的“沉睡卡”，面臨著被清理的可能。

據央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數達8.64戶。個人開戶數量過多會造成個人對賬戶及其資產管理不善，同時也造成銀行資源浪費，長期不動的賬戶還成為銀行內部風險點。

今年以來，農業銀行、郵儲銀行、華夏銀行等10多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理。然而，《工人日報》記者近日采訪了解到，面對大清理，用戶有諸多擔憂，希望得到回應。

有的卡已暫停非柜面業務

趙書陽在一家資產管理公司工作，目前手里有5張“人情卡”，都是2013年~2017年為了完成在銀行工作的同學和朋友攬存任務辦理的，2018年至今都沒動過。

趙書陽分別通過手機銀行向5張借記卡轉賬1元，4張卡賬戶余額有變化。他致電收款未成功的那張借記卡所屬銀行客服，得到的答復是：“3年以上沒有交易、賬戶存款余額為零且沒有其他關聯業務的借記卡已暫停非柜面業務，不過可以在柜臺再次激活。”

趙書陽隨后又致電另外幾家銀行，發現還有一張某股份制銀行的借記卡被認定為“沉睡卡”。到柜臺咨詢后，他才發現，收到過清理提示短信，只不過被當成了“垃圾短信”，沒注意。

“清理‘沉睡卡’，一是能讓個人資產更透明，二是可以減少非法租卡。”在一家國有銀行遼寧省分行負責反洗錢工作的王志瑋告訴記者，雖然每張銀行卡都在金融監管下，但是單人卡的數額多，勢必會增加監管難度和成本。同時，一人一卡后，非法租卡業務大幅減少，也會減少銀行卡犯罪。

用戶各有各的擔憂

記者梳理10余家銀行的“沉睡卡”標準發現，涉及賬戶余額、交易記錄、關聯銀行業務等，標準并不統一。比如，有的是賬戶余額低于10元即被清理，有的要求為0元;有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上沒有交易記錄。處置的手段也有所不同，有的是予以注銷，有的是限制線上交易。

“我一張卡里還有6.84元，直接被銀行清零了，合不合理?”趙書陽對此提出疑問：為何有的銀行設定在10元以下?錢數雖然不多，但全國這樣的卡累計在一起也是個不小的數目。這筆錢將去到哪里?用戶還能不能要回來?這都是待解的問題。

對于清理“沉睡卡”，沈陽一家裝修公司的總經理劉國棟雙手贊成，但同時有交易記錄消失的擔憂。為了方便采購裝修材料，他辦理過多張借記卡，有些卡頻繁使用一段時間后就閑置了，但是里面的交易記錄十分重要。裝修工程質量問題不是短時間內能發現的，一旦出了問題，涉及官司，卡注銷了，如果交易記錄也消失了，沒了對證，他將十分被動。

在建筑行業工作9年的王銳由于行業特性及工作原因，他跳槽頻繁，在5個城市工作過，換家單位就換張工資卡，不知不覺攢了8張卡，同時更換的還有留存在銀行的手機號碼。“當發短信和打電話都找不到我的時候，該如何將清理信息通知到我呢?”

儲戶期盼銀行服務更加人性化

記者花了兩個小時致電5家銀行客服人員，得到的答復均是清理工作是以不侵害用戶利益、不影響用戶使用為前提的。銀行輕易不會注銷主卡或子卡有余額的賬戶，多會以限制交易處理，降低被非法利用的風險。對于交易記錄，只要客戶編號在，用戶拿著身份證都會查到近段時間的交易記錄。即便是時間較久的，涉及官司，法院也有權查詢。對于失聯用戶，銀行的處理更為謹慎，能不動則不動，除非涉及了洗錢等違法行為。

王志瑋認為：“對于‘沉睡卡’，目前全國沒有統一的認定標準，難免會出現五花八門的操作?？梢詻]有統一的標準，但是應當有指導性方針。比如，賬戶有錢的不能清，即便是清也要保留交易記錄等。別讓斬殺犯罪的寶劍傷了合法用戶。”

“銀行主動服務，用戶的體驗會更好。”趙書陽說自己是金融專業畢業生，深知“沉睡卡”清理對國家和個人的好處。但是如果銀行主動服務，針對不同類型的“沉睡卡”給予溫馨提示，打個電話通知一下再注銷，不要讓用戶自己去查銀行卡注沒注銷，會讓用戶節省大量不必要的時間。

“清理‘沉睡卡’本來就是為了讓銀行能夠更加專注客戶服務，如果清理過程中，不注重人性化，讓客戶體驗感差，會流失一部分客戶，就‘本末倒置’了。”王志瑋說。