意外傷害經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表出爐 多維度展開(kāi)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)分析

近日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司正式發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)意外傷害經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2021)》。有關(guān)人士表示，新發(fā)布的意外表提供了區(qū)分不同年齡(段)、性別的意外身故(傷殘)發(fā)生率，可以為市場(chǎng)主體進(jìn)行差異化定價(jià)、精細(xì)化定價(jià)提供有力支持。未來(lái)消費(fèi)者將有更加豐富的意外險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇。

據(jù)了解，意外險(xiǎn)具有低門(mén)檻、低保費(fèi)、高頻率、高保額的特點(diǎn)，一頓飯錢(qián)就能撬動(dòng)上百萬(wàn)元保險(xiǎn)保障，普通大眾均可入手。由于市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱，意外險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)科學(xué)性不強(qiáng)，與保險(xiǎn)消費(fèi)者的意外風(fēng)險(xiǎn)保障需求不相適應(yīng)。

此次發(fā)布的意外傷害經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表，首次編制了全應(yīng)用場(chǎng)景的個(gè)人普通意外、學(xué)平少兒意外的身故發(fā)生率表及傷殘系數(shù)表，并區(qū)分到性別與年齡，為風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分及產(chǎn)品創(chuàng)新提供了依據(jù)。新表還首次編制了職業(yè)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)參考表，為行業(yè)進(jìn)一步厘清職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)狀況奠定了基礎(chǔ)。

此外，三家機(jī)構(gòu)還編寫(xiě)了《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》及《國(guó)民防范意外風(fēng)險(xiǎn)教育讀本》，多維度展開(kāi)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)分析，為行業(yè)內(nèi)外強(qiáng)化意外風(fēng)險(xiǎn)管理、提高意外風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提供重要參考。此次新表編制中，還形成了意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)規(guī)范及多項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有助于夯實(shí)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，從源頭降低行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

有關(guān)人士表示，本次意外表編制工作存在一些不足之處。受部分?jǐn)?shù)據(jù)缺乏行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的局限，編表時(shí)傷殘系數(shù)表僅編制到年齡段;老年段理賠數(shù)據(jù)量較少，不能滿足單獨(dú)編制老年專屬意外表的信度要求;數(shù)據(jù)顆粒度較粗，不能支持更深層面的分析。隨著意外險(xiǎn)改革的深入推進(jìn)和意外險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，項(xiàng)目組還將持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，不斷提升意外表的精細(xì)化程度。

此次發(fā)布的新意外表則面向行業(yè)提供了發(fā)生率參考，可以引導(dǎo)市場(chǎng)主體基于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自身歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)情況等因素科學(xué)厘定費(fèi)率，健全價(jià)格形成機(jī)制，為消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得感。