個人住房貸款利率最低可達到4.4% 100萬利息可省下10萬元

5月15日，央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》提出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。記者從我市多家銀行機構了解到，根據最新政策要求，個人住房貸款利率最低可達到4.4%，對比當下主流首套房貸利率，30年貸款100萬利息可省下約10萬元。具體利率由各銀行根據市場情況最終確定。

據了解，自2019年8月開始，個人住房商貸利率錨定5年期以上LPR(一般指貸款市場報價利率)利率，并規定由各商業銀行根據所在地房地產市場情況、銀行經營策略等情況，在這一利率基礎上進行浮動加點，最終確定個人實際房貸利率，以此維持區域房地產市場穩定。按照原有政策要求，全國居民首套住房商貸利率下限為不低于相應期限LPR，二套房商業性貸款利率下限為LPR+60個基點。貸款利率上限由銀行自主確定，下限則由監管方確定。央行于每月20日對外披露當月LPR。

央行4月20日披露的5年期LPR報價為4.60%。記者走訪了解到，目前我市主流銀行首套房貸利率在4.8%-5.1%之間，部分銀行首套房貸利率根據買房人信用資質等情況可再下調到4.7%。二套房貸利率則在5.2%-5.4%左右。

“我行前幾天剛下調了首套房貸利率，目前最低可到4.7%。二套房貸利率則是5.2%。”紫金農商銀行一位客戶經理告訴記者，受到房貸利率市場化定價機制的影響，各城市商業銀行貸款利率各有不同，具體要看市場情況。

如按最新政策落地后，個人住房貸款利率最低4.4%執行，買房人可省下多少錢?假設貸款100萬元，期限30年，按目前主流首套房貸利率5%估算，等額本息貸款，月供5368.22元，總利息為93.26萬元;等額本金貸款，首月月供6944.44元(每月還款金額遞減11.57元)，總利息為75.21萬。如利率可達到4.4%，那么同樣貸款100萬元、30年，等額本息貸款，月供5007.61元，房貸總利息需80.27萬元;等額本金貸款，首月月供6444.44元(每月還款金額遞減10.19元)，利息總額為66.18萬元。對比當前的主流首套房貸利率，買房人可省下9萬-13萬左右的利息支出。

業內人士表示，利率下調后，商業銀行貸款的空間更大，有助于后續更好地促進房貸實際貸款利率下調，具體還要等待各地落地細則來執行。需要注意的是，本次房貸利率下限下調主要是強調首套房，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。此舉一方面進一步降低剛需購房成本，另一方面拉大了首套房與二套房貸款利差，有利于避免加大投資投機性需求。