董希淼：不良征信“修復”或“洗白”都是非法行為

北京10月28日訊由聯合中國平安推出的《金融消保大咖說》節目于今日播出，本期節目的話題是“關于個人征信，你了解多少？”。招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，所有征信“修復”、征信“洗白”行為都是非法的，都是不靠譜的，只是為了騙取受害人的錢財。

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董希淼招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員

董希淼指出，近年來，有詐騙分子利用受害者急于改變不良征信記錄這一心理，以幫助消除個人信用報告中的不良記錄為名，直接從受害者銀行賬戶里騙取資金。

“征信騙局有一個共同的特點，就是混淆了所謂的征信‘修復’與征信異議之間的關系。”董希淼表示，個人可以向金融機構提出征信異議，但根據《征信業務管理辦法》，征信業務是持牌業務，只有經過央行批準才能開展個人征信及相關業務，未經批準，任何機構、團伙不得從事該業務。

董希淼進一步解釋稱，《征信業務管理辦法》規定個人擁有五個方面的權利。

第一是知情權。個人有權利知道哪些信息被采集，怎么被采集，被誰采集，被采集的信息將被用到何處。同時，個人一年享有兩次免費查詢個人信用報告的權利。

第二是同意權。個人有權利同意或不同意個人信用信息被采集、被使用。

第三是異議權。如果發現個人信用報告中出現錯誤，或者對某一些項目存有疑問，個人有權利向金融機構提出，要求金融機構上報相應的征信機構予以修正。

第四是信用重塑權。征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。“也就是說，如果你的欠款逾期未還，被個人信用報告記錄了，在你還清欠款后，個人信用將在五年之后得到重塑，這是你的權利。”董希淼稱。

第五是司法救濟權。如果個人發現征信機構信息使用者侵犯了自身合法的權益，有權利向有關部門投訴或者直接向人民法院起訴，要求相關機構保障自身的合法權益不受侵害。

目前，央行征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

董希淼表示，二代格式信用報告中，用戶的基本信息和借貸信息都更加全面和更加完整，采集了個人的學歷信息、戶籍地址、手機號碼、配偶信息等信息。

二代格式信用報告反映了共同借款等信息，董希淼解釋稱，“有些人想通過離婚規避債務，或者通過離婚享受首套房優惠等，這些都會被記錄在二代格式信用報告中。”

董希淼還指出，有些人自認為通過銷卡銷戶就能夠從信用報告里抹去逾期還款的記錄，“這在二代格式征信報告里也不可能做得到。”

“總之，珍惜你的信用，珍惜你的經濟身份證。”董希淼強調。

節目簡介：

《金融消保大咖說》節目是聯合中國平安為積極配合中國人民銀行、中國銀保監會、中央網信辦、公安部的金融消費者權益保護相關工作，號召廣大網友爭做金融好網民，普及金融基礎知識、提升金融消費者素養，推出的金融消費者素養提升系列公益課堂，2022年計劃播出10期。節目旨在傳遞科學的投資理財理念，防止人民群眾受騙上當，引導金融消費者正確使用金融服務，倡導理性消費投資。