世界快訊:金融消保大咖說：遠離洗錢犯罪從愛護金融賬戶開始

北京9月6日訊由聯合中國平安推出的《金融消保大咖說》節目于今日播出，本期節目的話題是“遠離洗錢犯罪守護幸福生活”。

(資料圖片僅供參考)

近年來，我國不斷加大反洗錢的力度。自今年3月1日起，由人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監會、證監會、國家外匯管理局等11部門聯合發布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》全面實施。

在記者的街采中，大部分接受采訪的民眾都聽說過洗錢，但并不了解什么是洗錢。還有不少人覺得洗錢離自己很遙遠，跟自己的生活關系不大。

所謂洗錢，通俗來講，就是把“黑錢”或者“臟錢”洗白，將非法所得變為合法的過程。洗錢對人民生命財產安全、社會安定構成嚴重威脅，而不少洗錢的案例就發生在我們身邊，我們常用的銀行卡、微信、支付寶等都可能成為不法分子的洗錢工具。

平安集團法律合規部反洗錢經理計宏表示，日常生活中，出租、出借自己的金融賬戶，或者用自己的賬戶幫助他人取現等，都可能在不知情的情況下參與了洗錢。她提醒稱，在進行金融交易的過程中，一定要選擇正規的金融機構，不出租、出借自己的金融賬戶既是對自己權利的保護，也是每個公民應盡的義務。

案例：出借賬戶、幫助取現被判洗錢罪案

2021年初，小明打電話給姐夫，聲稱自己向朋友借了錢，需借用姐夫的銀行卡收款。

借到銀行卡后，小明便要求他人將8萬元轉入該銀行卡。僅兩天時間，小明持該卡9次取現合計4.5萬元。一周后，小明因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安局刑事拘留，一個月后被逮捕，三個月后因病被取保候審。

在取保候審期間，小明的姐夫將卡內余額3.5萬元取現后交給小明，被小明使用，最終致使司法機關無法追贓挽回受害人損失。

經法院審判，小明的姐夫犯洗錢罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣5000元。

為什么要反洗錢？

洗錢是指將犯罪或其他非法、違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。而反洗錢，就是為了預防不法分子通過各種方式掩飾和隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢法規采取相關措施的行為。

洗錢助長各類犯罪活動，不僅損害市場正當權益，危害經濟健康發展，更會破壞金融機構穩健經營，影響金融市場穩定，對人民生命財產安全、社會安定構成嚴重威脅。因此，依法開展反洗錢工作對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗，遏制洗錢上游犯罪等具有十分重要的意義。

人民銀行反洗錢局局長巢克儉日前在《中國金融》撰文稱，繼續加大洗錢犯罪打擊力度。按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，加強組織領導，壓實工作責任，推動出臺辦理洗錢刑事案件相關司法解釋，落實上游犯罪和洗錢犯罪“一案雙查”工作機制，加強情報線索研判和案件會商，強化洗錢類型分析和反洗錢調查協查，增強反洗錢義務機構洗錢風險防控能力。

如何增強反洗錢意識，防范洗錢風險？

計宏表示，金融賬戶既是大家平時進行金融交易的重要工具，也是國家進行反洗錢資金監測以及審理經濟類犯罪案件的重要偵破途徑之一。

“我們一旦進行了賬戶的出租、出借，其實就相當于把我們自己的身份借給了不法分子使用。犯罪分子就可能利用我們的身份來進行不法活動?！庇嫼陱娬{，不出租、借自己的賬戶既是每個公民對自己權利的保護，也是每個公民應盡的義務。

事實上，洗錢的犯罪手法不僅有出租、出借金融賬戶，還有一種比較常見的方式，即用自己的賬戶幫助他人提取現金。

計宏解釋稱，切斷資金流是犯罪分子比較常用的洗錢方式，現金被取出后，犯罪分子就可以攜款潛逃?！氨热纾粘Ｉ钪杏幸恍┢脚_會發布取現任務，親戚朋友會請求我們幫忙用自己的賬戶取現，對方會返回一部分利息或傭金?！?/p>

值得注意的是，不僅幫忙取現存在風險，用自己的賬戶接收來歷不明的資金也蘊含風險。計宏表示，幫助他人接收資金，實際上是協助犯罪分子完成他們的資金交易鏈的過程?！霸谶@種情況下，一旦被協助的犯罪分子落網，那么幫助他的你也將會受到法律的制裁。哪怕你是在不知情的情況下幫助犯罪分子完成的資金轉移。”

計宏強調，大家要切記規范使用金融賬戶，在進行金融交易的過程中，一定要選擇正規的金融機構，同時配合金融機構做好反洗錢的相關工作。比如，提供自己準確、完整的信息，做好身份識別，必要時如實配合資金用途調查等。

節目簡介：

《金融消保大咖說》節目是聯合中國平安為積極配合中國人民銀行、中國銀保監會、中央網信辦、公安部的金融消費者權益保護相關工作，號召廣大網友爭做金融好網民，普及金融基礎知識、提升金融消費者素養，推出的金融消費者素養提升系列公益課堂，2022年計劃播出10期。節目旨在傳遞科學的投資理財理念，防止人民群眾受騙上當，引導金融消費者正確使用金融服務，倡導理性消費投資。