微速訊：監(jiān)管出手，又有銀行被罰！與基金銷售有關(guān)

監(jiān)管重拳打擊基金代銷亂象，又有銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)罰。

(資料圖片僅供參考)

云南證監(jiān)局最新發(fā)布的一則罰單顯示，某國有大行寧夏分行因存在未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售等多項基金代銷業(yè)務(wù)“踩紅線”，被采取責(zé)令改正措施。

今年以來，基金銷售監(jiān)管呈加碼趨勢。截至目前，已有10余家銀行被罰，違規(guī)行為主要涉及基金宣傳營銷和產(chǎn)品風(fēng)險評估、投資者適當(dāng)性管理、從業(yè)人員資格管理、內(nèi)部控制等方面。

又有銀行因基金銷售“無證上崗”被罰

日前，寧夏證監(jiān)局發(fā)布了關(guān)于對某國有商業(yè)銀行采取責(zé)令改正措施的決定，將其在基金代銷方面的多項違規(guī)公之于眾。

寧夏證監(jiān)局表示，經(jīng)查，該行寧夏回族自治區(qū)分行存在以下違規(guī)行為。其一，該行及部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。其二，該行存在未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售的情形。其三，通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式向風(fēng)險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)時未妥善留痕。

一紙罰單，揭露出一些機構(gòu)在代銷產(chǎn)品尤其是基金產(chǎn)品方面存在的問題，包括“無證上崗”、投資者適當(dāng)性義務(wù)履行不到位等。

按照相關(guān)規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化人員資質(zhì)管理，從事基金宣 傳推介、銷售信息管理平臺運營維護等基金銷售業(yè)務(wù)的人員以 及基金銷售相關(guān)部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

而經(jīng)營機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點向普通投資者進行本辦法第十二條、第二十條、第二十一條和第二十三條規(guī)定的告知、警示，應(yīng)當(dāng)全過程錄音或者錄像；通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進行的，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進行確認(rèn)。

監(jiān)管重拳打擊基金代銷亂象

根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的消息，近期多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管開具罰單。業(yè)內(nèi)人士表示，基金代銷江湖持續(xù)洗牌，監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢未減，銷售機構(gòu)應(yīng)該進一步重視合規(guī)，嚴(yán)防觸碰“紅線”。

梳理罰單發(fā)現(xiàn)，“無證上崗”是違規(guī)重災(zāi)區(qū)。4月25日，天津證監(jiān)局發(fā)布一則行政監(jiān)管措施顯示，渤海銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，其一就是基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、部分分支行基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

就在前一天，工商銀行（601398）的一家分支機構(gòu)也因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。工商銀行江西省分行在開展基金銷售業(yè)務(wù)中，省分行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問題。此外，大連銀行因存在分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局責(zé)令改正。

而這些也僅是銀行代銷機構(gòu)違規(guī)的一個縮影。據(jù)記者梳理，截至目前，今年已有工商銀行江西省分行、興業(yè)銀行（601166）、昆侖銀行、廈門銀行（601187）、長春農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行（601658）河北省分行、光大銀行（601818）長春分行、中信銀行（601998）昆明分行等10余家銀行被罰，違規(guī)行為主要涉及基金宣傳營銷和產(chǎn)品風(fēng)險評估、投資者適當(dāng)性管理、從業(yè)人員資格管理、內(nèi)部控制等方面。

在分析人士看來，銀行頻繁被罰，背后反映的是部分銀行內(nèi)部管理不夠規(guī)范、部分業(yè)務(wù)員綜合素質(zhì)有待提升等問題，在持續(xù)波動的市場環(huán)境下違規(guī)問題增多。另一方面，伴隨著處于基金代銷市場C位的銀行渠道話語權(quán)的上升，其面臨的合規(guī)風(fēng)險非同小可，相應(yīng)監(jiān)管同步加強。

值得一提的是，除證監(jiān)系統(tǒng)不斷強化對基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控管理外，中基協(xié)今年4月底也表示，將聚焦基金銷售業(yè)務(wù)問題，進一步完善基金銷售業(yè)務(wù)自律管理體系，推動建立銷售業(yè)務(wù)發(fā)展與投資者利益同提升、共進步的行業(yè)生態(tài)。