要便捷更要防范風險

“帶押過戶”流程務必精細化

圖：自然資源部和中國銀保監會發布《通知》。

(資料圖片僅供參考)

■本報記者 孫蔚

買賣過二手房的消費者們都知道，如果房子原先有貸款、抵押，那么交易起來可就麻煩多了：賣家要結清之前的貸款才能完成過戶，之后買家還要申請新的貸款，不僅交易時間長，風險和交易成本也大。

如今，這個難題得到了解決。近日，自然資源部和中國銀保監會發布了《關于協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》（以下簡稱《通知》），要求推動住宅類不動產率先實現“帶押過戶”。目前，已有北京、廣州、杭州、蘇州、寧波等多地“試水”。

化解哪些痛點堵點

據記者了解，根據此前相關規定，抵押權人會在不動產登記簿上明確約定：不動產在抵押期間禁止、限制轉讓。

“不少購買二手房的消費者在這個環節上都會遇到難題，原房主數額不菲的貸款需要一下子結清。要么就是賣家四處籌錢，甚至去借高息過橋貸，要么就是買家先支付首付款或墊付資金替賣家結清貸款。房子還沒過戶就先付錢，買家也不放心。”北京鏈家地產增光路店的經紀人小馮對記者表示。

而“帶押過戶”就可以一舉破解這個房產交易的痛點、堵點。《通知》指出，要推動省會城市、計劃單列市率先實現“帶押過戶”，并逐步向其他市縣拓展；要推動同一銀行業金融機構率先實現，并逐步向跨銀行業金融機構拓展；要推動住宅類不動產率先實現，并逐步向工業、商業等類型不動產拓展。

北京金訴律師事務所主任律師王玉臣對記者介紹說，依據《民法典》第406條規定，“帶押過戶”是指“抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產，在申請辦理已抵押不動產轉移登記時，無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接”。“帶押過戶”主要適用于在銀行業金融機構存在未結清的按揭貸款，且按揭貸款當前無逾期的情形。