行駛、停放、充電過程中自燃都能理賠 新能源汽車專屬保險條款發布

隨著新能源汽車保有量的持續攀升，新能源汽車專用保險條款也應運而生。12月14日，中國保險行業協會發布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《專屬條款》)，成為保險行業關注焦點。這也意味著，一直以來，新能源車與傳統燃油車投保相同車險的情形將在我國成為歷史。

新能源汽車專屬保險跟傳統車險有什么不同?什么條款能體現新能源汽車專屬保障特色……帶著市民關心的問題，記者采訪了相關業界人士。

專屬保障：行駛、停放、充電過程中自燃都能理賠

據不完全統計，近3年來，我國新能源汽車起火事故累計發生250多起。火災的發生，涵蓋新能源汽車充電過程中、行駛中和停車時等各種狀態。

“新能源車尤其是純電動車，一個非常重要的風險源就是電池起火，這是新能源車與傳統燃油車最大的不同。”平安財險相關人士表示，新能源車以電池作為動力，而電池組的密閉性是極佳的，因此對傳統車險中的涉水險等附加險的需求并不大。但由于其電池的自燃風險相對內燃機要更高，因此自燃險是新能源車專屬車險的標配。

記者注意到，全新出爐的《專屬條款》包括3個主險和13個附加險。其中，主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險和新能源汽車車上人員責任保險3個獨立險種。從列出的主險責任相關條款可以看到，在意外事故中，已經包含起火燃燒責任。

上述平安財險人士強調，基于新能源車和傳統燃油車在技術和使用場景方面的不同，相較于傳統車險，此次《專屬條款》做出的調整主要體現在保險責任和保險范圍，主要圍繞“三電”(即電機、電池、電控)系統提供保障，全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電、作業等使用場景。

附加險：充電樁故障造成車輛損失也可理賠

為更貼近新能源汽車的特點，結合新能源汽車充電過程中的風險，《專屬條款》還列明了豐富多樣的13個附加險險種供選擇。

“比如充電樁，內部通有強電流。一旦碰到惡劣天氣遭雨水長時間浸泡等，很有可能會造成短路，從而給充電的新能源汽車造成損害。這次出臺的專屬條款，就考慮到了新能源汽車在使用方面的特殊性。”南京首批外資保險代理人、保險第三方服務人熊勇介紹，《附加外部電網故障損失險》可承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失。而因自然災害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導致的充電樁自身損失，則可以通過投保《附加自用充電樁損失保險》來分散風險。但需要提醒的是，附加險不能獨立投保。

熊勇強調，這是車險首次承保車外固定輔助設備，不僅有效填補了新能源車專屬保險的盲區，更是車險領域內的一次創新和探索。

專家：2030年新能源車險保　費規模將占車險總保費三成

來自中國汽車工業協會的統計數據顯示，今年前11個月，新能源汽車累計產量已超過300萬輛，銷量接近300萬輛。11月，新能源汽車市場滲透率17.8%，繼續高于上月。

與此同時，國家發改委和工信部近日發布《關于振作工業經濟運行　推動工業高質量發展的實施方案的通知》指出，要加快新能源汽車推廣應用，加快充電樁、換電站等配套設施建設。而根據《新能源汽車產業發展規劃(2021—2035年)》，2025年我國新能源汽車新車銷售量要占汽車總銷量的20%左右。

對此，記者采訪過程中，多位保險業內人士表示，在《專屬條款》的推動下，新能源汽車市場份額還將進一步擴大，新能源汽車專屬保險大有可為。

此前，申萬宏源證券分析師葛玉翔在接受采訪時曾表示，2025年新能源車險保費規模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%;預計2030年新能源車險保費規模將達12790億元，占車險總保費比例約為31.3%。

“此次專屬保險條款的推出，也意味著專屬保險產品上市在即。今后購買新能源汽車的消費者，可以第一時間購買專屬新能源汽車的保險，享受專屬保障。”熊勇說。