央行加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理 新規(guī)定將從明年3月1日起施行

日常生活購物，很多消費(fèi)者都習(xí)慣掏出手機(jī)掃碼付款，但這其中也存在著一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》，其中特別對個(gè)人收款條碼的使用進(jìn)行了規(guī)范。新規(guī)定將從2022年3月1日起施行。

央行人士指出，近年來，個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，有效滿足了社會(huì)公眾的個(gè)性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟(jì)、地?cái)偨?jīng)濟(jì)的資金收付效率。但與此同時(shí)，個(gè)人收款條碼也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動(dòng)賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效。

為了讓消費(fèi)者既能享受到掃碼支付的便利，又能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，此次發(fā)布的《通知》特別提出，將對具有明顯經(jīng)營特征的個(gè)人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個(gè)人用戶提供商戶收款條碼，提升對個(gè)人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，要求個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對面收款，確有必要的實(shí)行白名單管理，以防止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動(dòng)線上充值通道。對通過截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。此外，要求審慎確定個(gè)人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險(xiǎn)。

為確保個(gè)人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，《通知》還設(shè)置了過渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案，做好客戶引導(dǎo)和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降。

央行人士表示，此次發(fā)布的《通知》，總體上有助于更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。一方面，《通知》從多主體、多維度進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端與特約商戶管理，有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費(fèi)者個(gè)人信息，甚至盜用賬戶資金;另一方面，《通知》要求清算機(jī)構(gòu)完善支付業(yè)務(wù)報(bào)文規(guī)則，支持本機(jī)構(gòu)成員機(jī)構(gòu)滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求，有利于提升銀行、支付機(jī)構(gòu)的對賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴。

長遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個(gè)人收款碼的相關(guān)要求將進(jìn)一步提升對個(gè)人經(jīng)營者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量。對于具有明顯經(jīng)營活動(dòng)特征的個(gè)人收款碼用戶，《通知》要求收單機(jī)構(gòu)參照特約商戶管理。個(gè)人經(jīng)營者和小微商戶配合收單機(jī)構(gòu)完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照商戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供支付服務(wù)，按規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等要素信息關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，這有助于從源頭防范外包機(jī)構(gòu)挪用資金、大商戶“二清”等風(fēng)險(xiǎn)，有助于更好地保障個(gè)人經(jīng)營者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗(yàn)。